愛知県の金融投資コンサルタント開業と創業融資
登録・供託金・助言契約

顧客の取引を代行せず、投資判断の助言を契約で提供する

月額3万円で、合意した投資対象について分析資料と面談・質疑を提供する架空モデルです。顧客本人が取引を判断し、取引先で執行します。資産を預かって運用する料金や、商品の販売手数料を売上へ加えていません。

助言の対象と頻度、質問できる範囲、回答までの時間、対応時間外の扱いを決めます。月額というだけで無制限の相談を約束すると、調査・記録・管理の時間が足りなくなります。相場が動いた時期に質問が集中することも考えて受注上限を置きます。

顧客の利益額を事業者の売上として数えません。本文の売上は助言契約の報酬であり、顧客が毎月一定の利益を得る想定でもありません。投資結果を保証する説明や、利益の出た事例だけを選んだ広告で契約数を見込まないようにします。

内部管理や法令遵守の担当・確認を、本人の営業活動とともに設計します。本文は外部支援等の予算を月15万円置きますが、その金額や外注契約だけで登録に必要な体制を満たすとは断定しません。具体的な担当者、経験、役割分担を財務局へ示して確認します。

開業の支払・供託と、運転に使う現金を分ける

初期に利用可能現金から外す700万円のうち、500万円は供託金、200万円が事務所・登録準備等の支払です。供託金を全額経費として扱いません。自己資金1,000万円から供託500万円と準備費200万円を賄い、残り300万円に仮の借入300万円を加えて運転用600万円とする説明です。借入の成立と使途は未確定で、制度が利用できることを示す試算ではありません。

見積書を設備、工事、契約金、開業準備に分け、契約・着手・完成の支払日を確認します。本文の仮定額は現在の相場や承認額ではありません。建物の取得、追加の工事、見積り対象外の検査が必要なら、その分を初期支出へ追加して現金を計算し直します。

融資の送金前に期限が来る支払は、自己資金で払えるか、相手方と契約日程を調整できるかを確認します。送金を前提に返還されない契約金を先払いする場合は、借入が希望額に届かない場合の負担も把握します。

以下は個人事業で開業する説明用の架空モデルです。金額は円、消費税がかかる料金・支払は税込総額でそろえています。初期資金13,000,000円から開業の支払2,000,000円と供託5,000,000円を除き、6,000,000円を開業時現金とします。相場、推奨借入額、金融機関の承認条件を示す数字ではありません。

返済は100回（100か月）・据置なし・元金均等、年2.4％を月割りする説明上の仮定です。実際の返済日数、手数料、保証料、借入条件で金額は変わります。事業主の生活費と借入元金は損益上の経費にせず、現金の減少として分けています。設備購入と減価償却も二重に支出へ計上しません。

源泉徴収や税・送金手数料の追加控除がない条件へ単純化しています。実際に控除がある取引では、請求・精算額と実振込額を分け、源泉徴収済みの税額と納税用確保を照合して二重確保を避けます。月末欄は、納税用に別管理する金額を差し引いた「利用可能現金」です。納税確保は外部への支払ではありません。6か月内に事業主本人の所得税・住民税・消費税を実際に納付しない仮定で、実際の納付予定がある場合は確保額と支払を照合して差し替えます。税額を示す試算ではなく、個人の社会保険等は生活費側に含めます。

調達は借入3,000,000円、自己資金10,000,000円の仮定です。初期支出に含めた項目を、月々の現金表で再び引きません。

当月の助言契約と提供義務から、月額報酬を計算する

月の全期間を提供する有料契約は12、18、24、30、36、42件、1件3万円の架空予測です。売上・実入金は36万、54万、72万、90万、108万、126万円。当月の提供を完了し、当月中に回収する単純化した例です。

一件2,000円の数量連動支払は、契約ごとの資料提供・決済等の追加負担の仮定です。共通の情報取得・システム費と、内部管理の支援費は固定費へ残します。月額助言料から2,000円を引いた2万8,000円は、固定費・元金・利息・生活費・納税確保を引く前の差額です。

表の契約数は期首契約に新規を加え、解約・休止を差し引いた後の有効な件数として置いています。月途中の開始・終了や料金返還があれば、対象期間と契約条件で売上と回収を直します。見込みの申込を登録前の営業実績として扱いません。

年額を先に受ける契約は基準に入れません。年額前受を採用する場合は、残りの助言義務と解約時の返金を別管理し、その月に全額使える利益が出たとは判断しないようにします。

既存の人脈と有料契約は分けます。価格、対象分野、助言頻度、解約条件に納得した見込みがあるかを調べ、無料の情報配信の登録者全員を有料顧客に置き換えません。

売上予測は確定契約と見込み案件を分けます。相手の担当者、確認日、数量の根拠、価格の有効期限を残し、口頭の関心表明だけを受注済みへ振り替えません。

表の1〜6か月目は開業後の経過月です。実際の暦月の繁忙期や地域の需要を示していません。売上が増える設定は説明用の予測で、受注や継続が確約されているわけではありません。事前相談、登録・体制の準備、適法な契約の見通しを根拠にします。

42契約の個別対応に、調査・管理・営業も加える

個別の助言・面談・質疑を平均月2時間／契約とすると42件で84時間です。共通調査40時間、記録・管理32時間、営業・契約16時間を加えて172時間になります。これらは配置・資格の要件を満たすという説明ではなく、作業量を確認する仮の時間です。

月22日×8時間＝176時間なら余裕は4時間しかありません。価格を下げて契約数を増やす前に、面談や質問の実績と相場変動時の集中を確認します。個別対応が平均3時間なら42件で126時間となり、他の88時間を足すと214時間で枠を超えます。

管理上の確認を省いて受注を増やす計画にはしません。対応できない時間帯、外部支援との役割分担、欠勤時の連絡と提供の継続を具体化し、無制限の即時回答を広告へ掲げないようにします。

解約時の聞き取りも、運用成績だけで判断しません。助言が契約の範囲に合っていたか、質問への対応、説明の理解度を確認し、料金変更や対応範囲の変更は合意を得て反映します。

受付、営業、記録、休憩を除外して能力を大きく見せないようにします。本人だけで処理できない量は、受注制限か人員・設備の追加を決め、追加費用も支払計画へ入れます。

毎月の費用と、現金を維持できる売上を確認する

固定費35万円、返済元金3万円、初月利息6,000円、生活費25万円、納税確保5万円で、初月の負担は68万6,000円です。数量に応じた支払は別に計算します。

本人が業務を行う個人事業の仮定で、生活費は本人の労働の対価を含む家計の予算です。従業員の給与としては計上していません。雇用する場合は給与と事業主負担の保険料、支払日を追加します。外注の見積りとは分けて確認します。

初月の固定的負担68万6,000円を一件の差額2万8,000円で割ると24.5件なので25件が目安です。初月12件の差額33万6,000円では35万円の現金減少となります。25件を得る前に体制整備費を削ってよいという意味ではありません。

ここで比較する金額は、決算上の利益や税額そのものではありません。設備の減価償却、実際の税負担、支払時期によって損益と現金は異なります。未回収代金や支払予定が増減する月は、下の支払月別の現金表を使って確認してください。

請求額と実入金を、支払月に合わせて追う

自己資金1,000万円と借入300万円を調達できた場合に、開業支払200万円と供託500万円を除き、600万円を運転に使える現金とします。初月末は565万円。別にある供託500万円をこの残高へ足して返済余力を大きく見せません。

登録完了が遅れれば、営業開始前の事務所費や生活費が増えます。本文の1か月目は登録・供託等を終えて営業を開始した後です。準備期間が延びた場合は、開業時600万円から追加支払を先に差し引いて再計算します。

残高がプラスでも、月初の支払に足りるとは限りません。大きな支払のある月は日別に並べ、次の入金まで必要なお金を確認します。

月単位の助言契約を当月履行・当月回収する例です。年額前受は採用せず、供託金は毎月の残高に戻しません。

業種固有の変更が、翌月の現金までどう響くか

次の3例は基準からそれぞれ独立した変更です。同時に発生した試算ではありません。売上と実入金を分け、取りやめられる支払と残る支払を確認します。翌月へ移した代金は、翌月側にも反映します。

5・6か月目の契約が6件少ない：5・6か月目の有料契約が、それぞれ基準より6件少ない条件です。各月の入金18万円と数量連動費1万2,000円を減らし、内部管理の固定費は維持します。解約の返金義務が別にある場合は追加します。 この条件での5か月末は576万2,600円、6か月末は608万4,900円です。

助言料18万円が翌月入金になる：5か月目の助言料6件分18万円が6か月目へ移ります。提供した助言の記録と請求は変えず、未収残高を追います。契約の停止や解除を行う場合は、提供義務と返金条件も確認します。 この条件での5か月末は575万600円、6か月末は642万900円です。

情報管理の復旧に30万円を支払う：5か月目に情報管理システムの復旧へ30万円を払う例です。予備の環境で契約上の提供を続けられる条件です。提供が止まる場合の料金返還、追加の事故対応・専門家費用までは含めず、該当する場合に足します。 この条件での5か月末は563万600円、6か月末は612万900円です。

変更を重ねるときは、同じ入金や支払を二度動かさないようにします。資金が不足する場合は、追加の借入だけを前提にせず、契約前の設備縮小、発注量、販促時期、支払条件を見直します。すでに成立した注文や支払義務は一方的に変更できないため、相手と合意できる条件を使います。

有償助言の登録と、営業保証金・内部管理の要件を確認する

金融庁の登録手続ガイドブックと監督指針は、有価証券等の分析に基づく投資判断への助言を報酬を受けて行う場合の登録を案内しています。一連のサービスの一部だけを取り出して登録不要と判断せず、SNS・会員配信・面談を含めた内容を管轄財務局へ示します。

同ガイドブックは投資助言・代理業の供託金を500万円としています。本文は現金で供託するモデルです。これは最低資本金とは別の項目で、供託した後に毎月の家賃へ流用するお金ではありません。実際の手続き・開始条件を申請窓口で確認します。

登録には知識・経験を有する人員や、業務に応じた内部管理体制の確認もあります。FP資格、研修の受講、パソコンと契約書だけで登録できると説明しません。契約時の説明、広告、記録、利益相反や苦情への対応等を具体化します。

登録を受けることと、創業融資・保証を利用できることは別です。公庫と信用保証協会等へ、実際の助言・報酬の内容、兼業、供託と運転資金の区分を示して確認します。業種名がコンサルタントだから対象、または金融という文字があるからすべて対象外と一律に決めません。

名古屋周辺の相談拠点と、遠隔での助言体制を考える

県内で対面相談を行うなら、アクセスに加え、声や画面が外へ漏れない環境、資料の保管、面談と遠隔対応が重なる時間を確認します。共有オフィスを選ぶ場合は、契約書類・顧客情報を扱える条件かを確かめます。

地域の交流会や紹介者からの問い合わせは、契約内容と価格への合意を確認して見込みへ反映します。写真に写る人出や街の所得イメージから有料契約42件を推計する方法は使いません。

創業融資の相談資料を、取引と支払の証拠でそろえる

予定する助言・配信の内容、報酬体系、登録相談の記録、人員構成と内部管理の役割表を整理します。

供託500万円と開業支払200万円の資金区分、顧客契約・解約条件、助言の履行工数、広告・情報管理の運用資料を準備します。

資料には確認日、見積りの有効期限、確定・未確定の区分を付けます。金融機関には設備の写真だけでなく、その設備で処理できる量、取引相手との条件、現金が戻る時期を示します。自己資金の形成過程と生活費の確保も分け、融資の送金前に必要になる支払を確認してください。

融資対象の業務と、供託・事業支出を分けて相談する

本文の借入300万円は、資金が調達できた場合の計算上の仮定です。日本政策金融公庫の制度案内があることだけで、投資助言業や供託金が対象になるとは判断しません。登録する具体的な業務、収入の種類、設備・運転の使途を申込先へ示し、対象業種と対象費用を確認します。

愛知県信用保証協会の対象者案内も確認し、許認可等の状況、所在地、事業内容に応じた条件を照会します。名称だけで分類せず、商品販売・仲介・運用一任等の兼業があれば伝えます。供託500万円を自己資金から出す説明と、借入金の使途が一つの書類で追えるようにします。

借入を利用しない場合は自己資金で開業支払・供託後に残せる300万円から別計算します。融資のアイラボへの支援依頼は融資の申込要件ではなく、金融機関への直接相談も可能です。生活費と納税準備をそのまま事業融資の使途へ含めません。

創業融資サポートを利用したお客様の声

支援の進み方や相談時の状況を知るには、実際のお客様インタビューが参考になります。承認率などの集計数字ではなく、ご本人の体験を確認できる事例をご案内します。

整体｜お客様インタビュー

ストレッチ整体ピッと！

辻 晴稀様

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買取専門｜お客様インタビュー

買取店わかば半田店

磯貝 昌人様

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訪問看護｜お客様インタビュー

訪問看護ステーションベル

坂井 由紀子様

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接骨院｜お客様インタビュー

くじら接骨院

穴見 栄造様

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飲食店｜お客様インタビュー

焼肉店 南大門

中島 啓介様

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お好み焼き店｜お客様インタビュー

お好み焼つなぐ

池原 繁幸様

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融資のアイラボの料金と支援範囲

契約前に、成功報酬の計算対象、消費税、支援期間、追加費用の有無、解約条件を確認します。支援を利用しても融資は保証されず、最終的な可否と条件は金融機関等が決定します。