代表者保証なしでも会社は返済する
環創SSSの借入れ
会社
元金と利息を返済する
代表者
この制度の連帯保証人にならない
保証協会
金融機関に対する信用保証を審査
審査不要・返済不要という意味ではありません。
会社の債務と保証を分ける
スタートアップ創出促進保証を利用し、取扱金融機関が法人へ融資します。制度上、代表者個人の連帯保証は不要ですが、会社は契約に基づき借入金を返済します。
法人予定者・設立後5年未満等を確認
税務申告を1期終えていない場合の自己資金要件など、各区分の条件を公式資料で確認します。
対象区分と自己資金
原則2か月以内に会社設立・開始
事業を営んでいない個人や、新会社を設立する中小企業会社等の区分があります。
設立後5年未満等
新設会社、既存会社による新会社、法人成り等の区分を確認します。
総資金の10分の1以上の自己資金
保証申込時点で税務申告1期未終了の場合に確認されます。
金利と保証料は別に見積もる
利率は期間などで変わり、保証料は単純な借入額×料率だけで確定しません。
2026年度の利率・保証料
| 項目 | 概要 |
|---|---|
| 資金使途 | 開業・開業後に必要な事業資金。株式取得資金は対象外 |
| 限度額 | 3,500万円 |
| 期間・利率 | 3年以内1.4％、5年以内1.5％、7年以内1.6％、10年以内1.7％ |
| 保証料率 | 年0.88％ |
| 連帯保証 | 代表者の連帯保証不要 |
| 受付 | 取扱金融機関 |
創業計画と会社資料をそろえる
- 資金を決める運転資金と設備資金を分ける
- 計画を示す指定の創業計画書と見積
- 会社を示す登記簿・定款、該当時の証明書
保証申込先には取扱金融機関と信用保証協会があります。担当窓口の案内を確認します。
提出先と版
保証なしの価値を返済総額と比べる
環創SSSでは、中小企業活性化協議会がチェックシートに基づき確認・助言を行います。融資を受けてからの年数ではなく、会社設立から数えます。
融資上限3,500万円は借入可能額の約束ではありません。
通常制度との判断
個人・法人の創業を対象
- 保証料率 年0.68％
- 創業関連保証
- 法人は保証条件を個別確認
法人・法人予定者向け
- 保証料率 年0.88％
- スタートアップ創出促進保証
- 代表者連帯保証不要
保証料だけでなく、対象、自己資金、必要書類、会社の資金管理方針から選択します。
融資後は会社設立3年目・5年目の確認を予定する
環創SSSを利用した会社は、会社設立3年目と5年目に、中小企業活性化協議会から「ガバナンス体制の整備に関するチェックシート」に沿った確認と助言を受ける必要があります。設立日、資金管理の担当者、帳簿・口座の管理方法を整理し、個別の実施時期と手続きは取扱金融機関に確認してください。
出典：愛知県信用保証協会・環創SSS（「その他」の融資後の要件）。2026年9月23日確認。
愛知県・一宮市・本町商店街
地域の創業計画と返済条件を確認
一宮周辺で会社を立ち上げる場合も、代表者保証の有無と会社の返済計画を別に確認します。
一宮市・本町商店街／2023年7月撮影。現在の様子とは異なる場合があります。写真：Asturio Cantabrio（Wikimedia Commons原典）／CC BY-SA 4.0。縮小・WebP変換。同ライセンスで利用。
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必要な準備を項目別に確認
環創SSSの対象と費用の確認資料
愛知県の創業等支援資金『経営者保証免除』（略称・環創SSS）は、スタートアップ創出促進保証を利用し、法人代表者の連帯保証を不要とする制度です。個人事業主向けの『保証人なし』という意味ではなく、対象は会社設立前または設立後5年未満等の法人・法人予定者です。
2026年度の限度額は3,500万円、期間別利率は年1.4％から1.7％、保証料率は年0.88％です。税務申告1期未終了の創業者には、創業資金総額の10分の1以上の自己資金要件があります。
経営者保証が不要でも、会社の返済義務や審査がなくなるわけではありません。必要資金、返済見込み、創業計画書を具体化して相談します。
代表者保証は不要でも、法人の債務・審査・保証料は残る
愛知県の創業等支援資金「経営者保証免除（環創SSS）」は、スタートアップ創出促進保証を利用する法人向けの制度です。2026年度は限度額3,500万円、融資期間に応じた年1.4～1.7％の利率、年0.88％の信用保証料率が案内されています。金額・期間・適用条件は個別に決まり、承認を保証するものではありません。
| 確認項目 | 環創SSSの概要 | 誤解しやすい点 |
|---|---|---|
| 対象 | 会社設立前または設立後5年未満等の法人・法人予定者 | 個人事業主向け制度とは分ける |
| 限度額 | 3,500万円 | 必要額・返済力に基づく個別審査 |
| 融資利率 | 期間別に年1.4～1.7％ | 適用日・優遇条件を申込時に再確認 |
| 信用保証料率 | 年0.88％ | 金利とは別に総額・支払方法を確認 |
| 経営者保証 | 法人代表者の連帯保証を不要とする仕組み | 会社の返済義務や審査がなくなるわけではない |
| 自己資金 | 税務申告1期未終了の場合は創業資金総額の10分の1以上 | 直前入金ではなく形成経緯も説明 |
制度の一次情報は愛知県「2026年度中小企業融資制度要綱集」で確認できます。表の数字だけで候補を決めず、法人設立日、創業日、申告期数、必要資金、自己資金、所在地を取扱金融機関へ伝えます。
対象確認から資金繰りまで同じ日付でそろえる
- 法人・創業時期を確定
設立前後、創業からの期間、決算・税務申告の回数を登記・届出と照合します。
- 必要資金と自己資金を一致
設備見積、運転資金、支払日、創業資金総額、通帳残高を同じ基準日で集計します。
- 保証料を含む総負担を比較
金利だけでなく、保証料総額、据置終了後の返済、契約費用を金融機関の試算で確認します。
- 創業計画書を経営者保証免除用の資料と照合
株主、役員、資本金、事業経験、月別収支、資金繰りに矛盾がないか点検します。
- 取扱金融機関へ最新要件を確認
受付機関、提出様式、保証協会の審査工程、希望支払日までの余裕を確認します。
仮定例：保証料率の差を比較する前に総額試算を受け取る
仮に借入1,000万円、単純に5年分へ料率を掛けると、年0.88％は44万円、年0.68％は34万円となり差は10万円です。しかし、実際の信用保証料は借入期間、返済方法、据置、計算方法、補助等で単純計算と一致しない場合があります。この数字は料率差の見方を示す仮定例で、実際の保証料ではありません。金融機関が示す保証料総額と返済予定を使って比較してください。
日本公庫の直接融資と県制度融資は、融資主体、保証協会利用、費用、書類、進行が異なります。「経営者保証なし」という一点だけで同一商品として比べず、必要日、使途、総負担、取引方針を一表にします。
相談前に整理したい3つの想定ケース
以下は成功事例ではなく、制度選択時に確認すべき情報を示す想定例です。
会社設立前で自己資金を確認したい
設立予定日、創業資金総額、本人資金の形成履歴を一表にします。
設立後・申告前で保証料を比較したい
借入期間、据置、保証料総額、返済開始後の最低残高を確認します。
公庫と県制度の違いを整理したい
融資主体、費用、必要日、使途、書類、地域金融機関との取引方針を比べます。
会社の返済力とガバナンスを計画に反映する
代表者保証が不要でも、売上根拠、資金使途、自己資金、会社の返済見込みを審査されます。個人資金と会社資金も分けて管理します。
この内容を具体化する補足記事
本文の根拠となる公式情報
創業融資サポートを利用したお客様の声
支援の進み方や相談時の状況を知るには、実際のお客様インタビューが参考になります。承認率などの集計数字ではなく、ご本人の体験を確認できる事例をご案内します。
融資のアイラボの料金と支援範囲
着手金0円・成功報酬5％＋税
報酬は融資が実行され、着金したときに発生します。融資が実行されなかった場合、サポート報酬はかかりません。
契約前に、成功報酬の計算対象、消費税、支援期間、追加費用の有無、解約条件を確認します。支援を利用しても融資は保証されず、最終的な可否と条件は金融機関等が決定します。
よくある質問
申込み方法や必要書類は制度・窓口・事業内容によって異なります。個別条件は必ず担当窓口へご確認ください。
個人事業主でも経営者保証免除を利用できますか？
環創SSSは会社を設立する予定の方や設立後5年未満の会社等を対象とする法人向け制度です。
経営者保証なしなら返済しなくてよいですか？
いいえ。代表者個人の連帯保証が不要でも、借入人である会社には返済義務があります。
自己資金はいくら必要ですか？
保証申込時点で税務申告1期未終了の場合、創業資金総額の10分の1以上の自己資金が必要です。
保証料は通常の創業と同じですか？
異なります。2026年度は通常創業が年0.68％、経営者保証免除が年0.88％です。
最大3,500万円まで必ず借りられますか？
いいえ。制度限度額であり、実際の融資額は必要資金と金融機関・保証協会の審査で決まります。
申込先はどこですか？
県制度の取扱金融機関です。希望する金融機関へ制度名を伝えて事前相談してください。
公庫の無保証人融資と比較できますか？
はい。対象、融資条件、保証料、必要書類、取引方針を整理して比較します。公庫の最新条件も公式窓口で確認してください。
この記事の監修者・運営者情報
石川 康平
五常コンサルティング株式会社 代表取締役
2024年の問い合わせ・ヒアリング対応300件をもとに、創業融資の支援範囲・料金・制度情報について確認しています。
- 執筆・編集
- 融資のアイラボ編集部
- 監修
- 五常コンサルティング株式会社 代表取締役 石川 康平
- 公開日
- 2026年8月1日
- 最終更新日
- 2026年9月23日
- 制度情報の確認方法
- 日本政策金融公庫、信用保証協会などの公式ページを確認し、申込時は各窓口で最新情報を再確認します。
※冒頭の仕事の写真はAI生成の架空イメージです。出典を記した地域写真は実景です。お客様の声・監修者の写真は実際の人物です。
確認した公式情報
情報確認と記事更新の履歴
過去の確認記録：2026年8月25日（従来の記事に記載されていた資料・本文の確認日）。初回公開日は記事末尾の公開日欄に記載しています。
今回の再確認（2026年9月23日）：愛知県信用保証協会の環創SSS制度ページを2026年9月23日に確認しました。利率・保証料率と自己資金条件は申込時の公式案内で再確認し、適用と融資額は金融機関・協会の審査によります。所在地・営業内容に合う条件は各窓口へ確認してください。
記事更新日：2026年9月23日。本文・図解・注記を改訂しました。上記の再確認対象以外の資料について、確認日を一括で更新したものではありません。
制度内容や申込方法は改定される場合があります。申込時には各公式ページと窓口で最新情報をご確認ください。PDFは容量が大きい場合があるため、スマートフォンでは通信環境にもご注意ください。
- 愛知県「2026年度中小企業融資制度要綱集・経営者保証免除」（PDF・容量が大きい場合があります）
- 愛知県「中小企業融資制度案内パンフレット（2026年7月3日現在）」（PDF・容量が大きい場合があります）
- 愛知県信用保証協会「信用保証協会とは」
前回までの資料確認記録：2026年8月25日
愛知県 創業融資 経営者保証なしの不安を無料相談で整理する
現在決まっている内容を伺い、候補制度、次に揃える資料、ご自身で進める範囲と支援が必要な範囲を整理します。
資料が完成していなくても、相談した時点で契約する必要もありません。
※融資の可否、金額、利率、返済期間、担保・保証人などの条件は、各金融機関・信用保証協会の審査により決定されます。融資のアイラボは金融機関ではなく、融資の実行を保証するものではありません。
※過去の資料確認記録は2026年8月25日、今回の再確認・記事更新は2026年9月23日です。再確認した資料と項目は「確認した公式情報」の履歴に記載しています。制度内容は変更される場合がありますので、申込時には必ず各公式窓口で最新情報をご確認ください。