見せ金とは、自己資金が多いように見せる目的で一時的に借りたり移したりした資金を指す言葉として使われます。資金の出所や返済義務を隠して自己資金と説明することは避けてください。
日本政策金融公庫は創業準備について、自己資金を着実に蓄える姿勢や、借入依存になっていないかを確認する情報を示しています。申込時点の残高だけでなく、給与入金、生活費、貯蓄、支払履歴を通帳で説明します。
家族から受け取った資金も、贈与なら贈与の事実と税務、借入なら契約と返済、預かりなら所有者を区分します。自分の別口座から移した場合は、元口座まで追えるようにします。
融資のアイラボでは、直近の大口入金を一覧にし、根拠資料、返済義務、税務確認を整理します。自己資金が不足する場合は、必要資金の縮小、開業延期、追加貯蓄、別の調達方法を検討します。
申込日だけ残高があればよいと思い、資金の出所を説明できない
- 一時借入知人から借りて通帳へ入金
- 名義移動家族・別口座の資金を所有者不明のまま移動
- 現金入金長年の貯蓄と説明するが記録がない
この記事の結論
- 見せ金をしない
返済義務や所有者を隠して自己資金と表示しません。 - 入金ごとに根拠を残す
給与、退職金、売却、贈与、借入を区分します。 - 不足額を正面から直す
延期、縮小、貯蓄、代替調達を比較します。
申込直前の残高ではなく自己資金の形成過程を確認する
毎月の蓄積を確認
給与、生活費、貯蓄の流れを通帳で追います。
出所と返済義務を記録
売却、退職金、贈与、借入の証拠を用意します。
残高作りではなく再計画
設備、物件、運転資金、時期を見直します。
一時的に借りた資金を自己資金として申告したり、返済義務を隠したりしません。事実と異なる説明は、信頼を損ない、申込や契約に重大な影響を与える可能性があります。
通帳へ現金をまとめて入れた場合は、出所を推測で作らず、いつ、何から蓄え、どこで保管していたかを確認します。説明できない部分は説明できない事実として相談します。
贈与・借入・預かり金・口座移動を自己資金と区別する
根拠を揃える資金
- 給与から継続的に貯蓄
- 退職金の入金
- 保有資産の売却代金
- 返済不要の贈与（税務確認）
混ぜない資金
- 友人・親族からの借入
- カードローン・一時借入
- 他人の預かり金
- 返却予定の口座移動
資金の分類は名称だけで決まりません。返済義務、所有者、資金移動、契約、税務を確認し、最終的な取扱いは申込先へ相談します。
大口入金だけでなく、その前後の動きを説明する
入金日の直前に誰から受け取り、その後に返金や引出しがないかを確認します。残高の写真ではなく、時系列の取引記録と根拠資料を用意します。
給与貯蓄・退職金・資産売却・現金保管の根拠を揃える
| 項目 | 計算・確認方法 | 根拠資料 |
|---|---|---|
| 給与貯蓄 | 給与入金－生活費－定期貯蓄 | 給与明細・通帳 |
| 退職金 | 支給額－税・既支出 | 支給通知・通帳 |
| 資産売却 | 売却代金－残債・費用 | 契約・領収・振込 |
| 家族資金 | 贈与または借入を区分 | 契約・振込・税務確認 |
自己資金額だけで融資結果が決まるわけではありません。経験、事業性、必要資金、返済可能性、既存借入なども確認されます。多く見せるより、少ない理由と改善策を説明します。
自己資金が足りない場合は必要額と開業時期を見直す
入出金を時系列化
貯蓄・売却・贈与・借入
明細・契約・振込
必要額・時期・規模
変更も速やかに報告
申込時に資金があっても、物件、設立、設備の先払いで残高が減ります。融資実行前後の支払日と、開業後の運転資金・生活費を残高表で確認します。
家族へ返済する借入を無視すると、金融機関返済と重なって資金不足になります。すべての返済を月別へ置きます。
制度、許認可、手続、融資条件は変更される場合があります。申込時は公的機関の最新情報と金融機関の案内を確認してください。
自己資金の融資相談で用意したい資料
ネット銀行では取引明細の対象期間、名義、残高が分かる形で保存します。スクリーンショットの一部だけでなく、申込先が指定する方法で提出します。
本記事は個別資金を自己資金として認定するものではありません。贈与税、借入契約、資産売却の税務は税務署・税理士等、融資上の扱いは申込先へ確認してください。
大口入金説明表の項目
日付、金額、入金元、資金の性質、返済義務、元資料、税務確認、現在残高、使用予定を記録します。
複数口座の間で移動した資金は元口座まで矢印でつなぎます。同じ資金を二つの口座の自己資金として重複計上しません。
申込後に借入や贈与が増えた場合は、計画への影響を確認し担当者へ伝えます。
自己資金が不足したときの四つの選択肢
開業延期で貯蓄する、物件・設備を縮小する、中古・リース等を比較する、返済義務を明示した別調達を検討する方法があります。どの方法でも運転資金をゼロにしません。
親族の支援を受ける場合、家族関係だけで贈与と決めず、返済意思と実態を確認します。贈与税や契約は税理士等へ相談します。
短期間に複数の申込を行ったり、借入を隠したりする前に、現在の不足原因を整理します。必要資金が過大なのか、自己資金形成期間が短いのか、生活費が大きいのかで対策は変わります。
大口入金を説明する最終確認
入金日、金額、振込人、資金の所有者、発生理由、返済義務、元口座を整理します。一時的に借りた資金を自己資金として見せる説明は行わず、現在実際に使える資金を示してください。
通帳だけで取引理由が分からない場合は、給与明細、売買契約書、贈与・借入の資料など、事実を裏付ける資料を添えます。説明できない入出金は推測で埋めません。
大口入金の説明メモ例
説明メモは取引履歴を置き換えるものではありません。証拠資料と照合できる事実だけを書き、判断が必要な点は申込先へ確認します。
創業融資サポートを利用したお客様の声
支援の進み方や相談時の状況を知るには、実際のお客様インタビューが参考になります。承認率などの集計数字ではなく、ご本人の体験を確認できる事例をご案内します。
融資のアイラボの料金と支援範囲
着手金0円・成功報酬5％＋税
報酬は融資が実行され、着金したときに発生します。融資が実行されなかった場合、サポート報酬はかかりません。
契約前に、成功報酬の計算対象、消費税、支援期間、追加費用の有無、解約条件を確認します。支援を利用しても融資は保証されず、最終的な可否と条件は金融機関等が決定します。
よくある質問
申込み方法や必要書類は制度・窓口・事業内容によって異なります。個別条件は必ず担当窓口へご確認ください。
見せ金とは何ですか？
一時的に借りるなどして、自己資金が多いように見せる資金を指す言葉として使われます。事実と異なる説明は避けてください。
申込直前に家族から振り込んでもらってよいですか？
贈与、借入、預かり等の性質を明確にし、返済義務や税務を確認して申込先へ説明します。
現金で貯めたお金は自己資金になりますか？
出所や形成過程を説明できるかが重要です。記録が乏しい場合は事実どおり相談してください。
別口座から移したお金は？
元口座の履歴まで用意し、同じ資金を重複計上しません。
退職金は自己資金になりますか？
支給通知と入金履歴を用意し、既に使った分を差し引いて申込先へ確認します。
自己資金が少ないと相談できませんか？
相談できます。必要額、形成過程、事業計画、代替案を整理し、対象条件を申込先へ確認します。
通帳はどの期間を見せますか？
必要期間と提出方法は申込先によります。全口座と大口入金の根拠を準備してください。
この記事の監修者・運営者情報
- 執筆・編集
- 融資のアイラボ編集部
- 監修
- 五常コンサルティング株式会社 代表取締役 石川 康平
- 公開日
- 2026年8月2日
- 最終更新日
- 2026年8月2日
- 制度情報の確認方法
- 日本政策金融公庫、信用保証協会などの公式ページを確認し、申込時は各窓口で最新情報を再確認します。
※記事内の相談場面を表現した写真は、内容を分かりやすく伝えるために作成したAI生成のイメージです。「お客様の声」に掲載しているお客様と監修者の写真は、実際のお客様・監修者の写真です。
確認した公式情報
制度内容や申込方法は改定される場合があります。申込時には各公式ページと窓口で最新情報をご確認ください。
制度情報確認日：2026年8月2日
自己資金として説明できる履歴を確認する
大口入金の資金源・返済義務・証拠資料を確認し、現在実際に使える資金を整理します。
資料が完成していなくても、相談した時点で契約する必要もありません。
※融資の可否、金額、利率、返済期間、担保・保証人などの条件は、各金融機関・信用保証協会の審査により決定されます。融資のアイラボは金融機関ではなく、融資の実行を保証するものではありません。
※本記事は2026年8月2日時点の公表情報をもとに作成しています。制度内容は変更される場合がありますので、申込時には必ず各公式窓口で最新情報をご確認ください。