中小企業庁「事業継続力強化計画」は事業継続力強化計画を中小企業が取り組みやすいBCPと位置づけ、防災・減災の事前対策を案内しています。認定や支援措置の利用可否は最新要件を確認します。
日本政策金融公庫「災害等相談窓口」は災害等に関する相談窓口を案内しています。対象災害、制度、返済相談、必要資料は個別に異なるため、該当窓口へ確認します。
本文の手元900万円、休業6週間、固定支出270万円、復旧費250万円、代替売上80万円、保険候補300万円は資金の底を読む架空条件です。実際の補償や融資を保証しません。
人命、安全、行政の指示、建物・設備の専門確認を資金繰りより優先します。危険な現場へ売上再開のため立ち入らず、再開条件を責任者と専門家で確認します。
設備停止時の修理代は見積もったが、売上が止まる期間の給与・家賃・返済と再開仕入を計算していない
- 期間停止原因ごとの復旧目標と、通常・長期化ケースを置いていない
- 支出修理費だけを見て、休業中固定費・返金・再開費を含めていない
- 調達保険金や支援金を即時・満額入金として資金繰りへ入れている
この記事の結論
- 発生0～72時間の行動を分離
安全、連絡、証拠、支払停止を順に扱います。 - 6週間の最低残高を計算
保険入金なしでも越えられるかを見ます。 - 再開条件を工程ごとに設定
建物、設備、人員、仕入、システムを確認します。
休業・事業中断時の資金繰り管理の不足を無料相談で整理する
資料がすべて揃っていなくても相談できます。現在ある通帳、会計データ、融資資料から、どこを先に整えるべきかを確認します。
発生直後は安全・停止範囲・連絡・証拠を分ける
復旧費の見積より先に危険を除き、事実の基準時刻を決めます。表の時間帯は法定期限ではなく、被害状況に応じて調整する初動の社内目安です。消防、行政、保険会社、契約上の指示・期限を優先します。
表は左右に動かせます。
項目名は固定表示です。
| 時間帯 | 優先行動 | 記録 |
|---|---|---|
| 0～1時間 | 避難・救護・通報 | 安否・指示 |
| 1～3時間 | 立入・停止範囲確認 | 写真・設備状態 |
| 3～12時間 | 従業員・顧客連絡 | 送信内容 |
| 当日 | 保険・施設・保守連絡 | 受付番号 |
| 翌営業日 | 資金・契約確認 | 口座・支払 |
| 72時間以内 | 復旧工程・代替案 | 担当・期限 |
| 1週間以内 | 被害・売上・費用更新 | 見積・台帳 |
| 再開前 | 安全・許可・品質確認 | 承認記録 |
危険区域へ資料を取りに戻らない
通帳、契約、バックアップを取り出すために危険な建物へ立ち入りません。消防、行政、施設管理者、専門業者等の指示に従い、安全が確認された方法で証拠とデータを確保します。
停止範囲を細かく分ける
店舗全体停止でも、電話、EC、別拠点、在宅事務が続けられる場合があります。一方、設備だけ直っても衛生・許認可・仕入が整わない場合があります。機能別に「停止・代替・再開」を記録します。
外部発信は確認済み事実に限る
原因、被害額、再開日が未確定なら断定しません。顧客の予約、前受金、返品、個人情報への影響を確認し、問い合わせ窓口と次回更新時刻を伝えます。
手元900万円で休業6週間を越える架空資金試算
保険候補300万円を基礎ケースへ入れず、入金遅延に耐えられるかを見ます。
表は左右に動かせます。
項目名は固定表示です。
| 資金項目 | 架空額 | 扱い |
|---|---|---|
| 発生時手元 | 900万円 | 開始残高 |
| 6週間固定支出 | 270万円 | 月180×1.5 |
| 緊急復旧費 | 250万円 | 見積前候補 |
| 顧客返金 | 80万円 | 契約確認 |
| 代替営業入金 | 80万円 | 確度別 |
| 借入返済等 | 45万円 | 6週間分想定 |
| 6週末残高 | 335万円 | 900＋80－270－250－80－45 |
| 保険候補 | 300万円 | 未確定・別シナリオ |
6週間を1.5か月へ換算する
月固定支出180万円なら6週間を簡略に1.5か月として270万円とします。実際は給与日、家賃、年払い費用、週数の数え方で異なるため、日付別支払へ置き換えます。
基礎ケースは保険なしで計算する
架空の6週末残高は900＋80－270－250－80－45＝335万円です。保険候補300万円は対象・査定・時期が未確定なので、入金確定まで基礎残高へ加えません。
復旧費を一括で決めない
応急処置、調査、撤去、修理、再調達、清掃、検査、データ復旧を分けます。見積の税込額、支払時期、保険対象候補、融資対象性を別欄にします。
売上回復を0％・30％・70％・100％の段階で管理する
再開日だけでなく提供能力と入金日を確認します。
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| 段階 | 提供状態 | 確認する数字 |
|---|---|---|
| 停止 | 提供不可 | 予約・前受残 |
| 連絡再開 | 受付のみ | 問合せ件数 |
| 代替営業30％ | 限定商品・別拠点 | 粗利・追加費 |
| 縮小再開70％ | 設備・時間制限 | 客数・単価 |
| 通常再開100％ | 通常能力 | 品質・滞留 |
| 再停止リスク | 仮復旧・部品待ち | 期限・代替 |
| 売上計上 | 納品・役務完了 | 契約条件 |
| 現金入金 | 決済・回収日 | 資金繰り |
能力率と売上率を同一にしない
設備が70％動いても、顧客離れ、予約取消、商品構成で売上が70％へ戻るとは限りません。客数、客単価、提供数量、キャンセル率を個別に置きます。
代替営業の追加費用を控除する
別拠点の賃料、配送、外注、決済、告知費が増える場合、代替売上80万円がそのまま現金増加にはなりません。粗利と入金日を確認して資金表へ入れます。
再開を急いで品質事故を起こさない
仮設備や代替仕入を使う場合、品質、安全、衛生、契約、表示、許認可を確認します。再開後の事故で停止が長引くリスクを工程表へ入れます。
保険・支援・返済相談は別々の要件と時間軸で管理する
申請したことと入金が決まったことを区別します。
表は左右に動かせます。
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| 手段 | 確認する事項 | 資金表への入れ方 |
|---|---|---|
| 損害保険 | 対象・免責・査定 | 確定まで別ケース |
| 共済等 | 給付条件・資料 | 回答日を記録 |
| 補助・支援 | 対象経費・後払い | 採択前は未確定 |
| 災害融資 | 対象・使途・審査 | 承認後反映 |
| 返済相談 | 取引先・必要資料 | 合意後反映 |
| 税・社会保険 | 窓口・手続・期限 | 正式回答後反映 |
| 取引先条件 | 支払・納品変更 | 合意書で反映 |
| 自己資金 | 会社・個人区分 | 使用可能額 |
相談窓口を制度の承認と混同しない
日本政策金融公庫「災害等相談窓口」や日本政策金融公庫「中小・小規模企業の方への災害・経営相談」で相談先を確認します。相談窓口の設置だけで自社が特定制度の対象になる、融資を受けられる、返済条件が変わるとは判断しません。
保険の支払時期を一日で置かない
事故報告、必要資料、現地確認、査定、合意、支払の段階を管理します。保険候補300万円が8週後、12週後、対象外の三ケースで最低残高を比較します。
二重計上を避ける
同じ復旧費を保険補償、補助金、融資のすべてで賄える前提にしません。対象経費、自己負担、重複利用の可否、先払い資金を制度ごとに確認します。
被害証拠・復旧工程・資金繰りを一つの台帳で結ぶ
写真だけ、見積だけ、通帳だけにならないよう番号を付けます。
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| 資料 | 記録内容 | 注意 |
|---|---|---|
| 被害写真・動画 | 日時・場所・対象 | 安全優先 |
| 事故報告 | 原因・発見・初動 | 推測と事実を分離 |
| 資産台帳 | 取得・型番・残存 | 現物と照合 |
| 見積書 | 範囲・納期・支払 | 複数案 |
| 保険契約 | 補償・免責・連絡 | 証券確認 |
| 予約・前受一覧 | 顧客・返金・振替 | 個人情報管理 |
| 週次資金繰り | 入出金・確度 | 版番号 |
| 再開判定表 | 安全・法令・品質 | 責任者承認 |
写真は対象と全景を対応させる
設備の型番、損傷箇所、設置場所が分かるよう、可能な範囲で全景と近接を記録します。片付け前の記録が必要かは保険会社等へ確認し、安全を損なう撮影はしません。
原状回復と性能向上を分ける
同等品への復旧と、能力増強・仕様変更を見積行で分けます。保険、融資、補助等で対象範囲が異なる可能性があるため、費用を一式表示にしません。
個人情報事故も確認する
紙資料、端末、バックアップが被災・紛失した場合、顧客・従業員情報への影響を確認します。法令や契約に基づく報告・通知は専門窓口へ相談します。
発生から通常運転までの復旧ゲートを設ける
「直った感じ」ではなく、各工程の完了条件を確認します。
表は左右に動かせます。
項目名は固定表示です。
| 判断時点 | 確認する事実 | 残す記録 |
|---|---|---|
| 発生 | 安否・危険 | 初動記録 |
| 停止判断 | 影響機能・期限 | 停止一覧 |
| 証拠保全 | 写真・契約・データ | 証拠番号 |
| 資金確認 | 最低残高・支払 | 13週表 |
| 代替運転 | 能力・追加費 | 実績表 |
| 復旧工事 | 範囲・検査 | 完了記録 |
| 縮小再開 | 安全・品質・許可 | 承認表 |
| 通常運転 | 能力・顧客・現金 | 振返り |
従業員の連絡網を複線化する
電話が不通、クラウドへ入れない状況を想定し、緊急連絡手段と集合不要の確認方法を決めます。個人情報を公開グループへ載せません。
データ復旧の目標を決める
何時間以内にどの業務を戻すか、どの時点のデータまで戻せればよいかを業務別に決めます。バックアップの存在だけで安心せず復元テストを行います。
代替仕入先を事前確認する
連絡先だけでなく、商品仕様、最低ロット、納期、決済、品質資料を確認します。災害発生後に同業他社も同時被災する可能性を考え地域を分散します。
重要顧客の優先基準を決める
声の大きい相手だけを優先せず、安全、契約、社会的影響、代替可能性で対応順を決めます。判断者と例外承認を記録します。
現金支払権限を緊急時用に定める
通常承認者が不在でも応急復旧費を払える上限と記録方法を決めます。無制限な現金引出しや個人口座送金は避け、後日証憑を照合します。
保険会社へ片付け前に確認する
危険除去を最優先しつつ、保存すべき証拠、修理着手、廃棄物、見積の要件を確認します。担当者、受付番号、回答を記録します。
返済相談用の被害説明を作る
被害一覧、休業期間、週次資金繰り、復旧見積、保険の進捗、売上回復シナリオを一式にし、確定値と候補値を区別します。
訓練後に金額を更新する
中小企業庁「事業継続力強化計画」等を参考に計画を作っても、実際の家賃、給与、返済、復旧見積が古ければ使えません。少なくとも契約・設備・人員が変わった時に更新します。
停止期間を2週・6週・12週で比較する
一つの再開日を確定予測として使わず、資金の持続期間を見ます。
2週間
応急修理で再開できるケースです。固定支出、返金、緊急費の支払日が初期へ集中するため、総額が小さくても週中残高を確認します。
6週間
部品調達や工事を伴う基準ケースです。代替売上、顧客維持、従業員配置、保険査定の進捗を毎週更新します。
12週間
建替、許認可、供給停止など長期化するケースです。縮小移転、休業継続、事業転換を含め、資金だけでなく実行可能性を判断します。
現金の底を下げる四つの時差
損益黒字でも時差により資金が足りなくなる場面を確認します。
保険の時差
補償候補でも査定・支払前には使えません。入金日未定の300万円を確定欄へ入れません。
売上の時差
営業再開日に売上が立っても、カードや請求取引の入金は後日です。決済別の入金日を反映します。
復旧費の時差
契約金、着手金、納品、検収で支払が分かれます。見積総額だけでなく週別支出へ分解します。
支援金の時差
対象でも後払いの場合があります。申請、採択、実績報告、入金を分け、つなぎ資金を確認します。
再開判定を五つの責任へ分ける
経営者一人の感覚で通常営業へ戻しません。
安全
建物、電気、ガス、機械、避難経路を所管・専門家の指示に従って確認します。
法令・許認可
営業許可、検査、届出、表示等の再確認が必要か所管窓口へ照会します。
品質
代替設備・仕入で従来品質を保てるか試験し、不適合時の停止基準を決めます。
人員
出勤可能者、技能、休憩、過重労働、代替責任者を確認します。
資金
再開後の仕入、給与、返済、税を払える最低残高があるか確認します。
復旧後30日を社内目安にBCPへ反映する
対応の成功・失敗を次回の具体策へ変えます。30日は法定期限ではなく、振り返りを先送りしないための社内目安です。
時系列を確定する
最初の異常、停止判断、連絡、応急処置、復旧、再開を記録し、判断が遅れた箇所を確認します。
資金差を確認する
当初見込と実績の固定支出、復旧費、返金、代替売上、保険入金を比較し、必要予備資金を更新します。
契約と訓練を直す
保険、保守、クラウド、代替拠点、仕入の契約を見直し、更新した手順で机上訓練と復元テストを行います。
営業停止で整理したい3つの状況
以下は実績や融資成功例ではなく、整理方法を示す架空例です。融資可否、金額、条件、必要書類は個別の審査と契約で決まります。
手元900万円、6週間の固定支出270万円、復旧250万円等の架空例では、保険を入れない6週末残高は335万円です。週別の支払日も確認します。
保険候補300万円は査定中です。確定入金にせず、8週後・12週後・対象外の三ケースで資金の底を比べます。
設備は70％復旧しましたが、売上70％とは限りません。安全、許認可、人員、仕入、顧客回復を再開ゲートで確認します。
創業融資サポートを利用したお客様の声
支援の進み方や相談時の状況を知るには、実際のお客様インタビューが参考になります。承認率などの集計数字ではなく、ご本人の体験を確認できる事例をご案内します。
融資のアイラボの料金と支援範囲
着手金0円・成功報酬5％＋税
報酬は融資が実行され、着金したときに発生します。融資が実行されなかった場合、サポート報酬はかかりません。
契約前に、成功報酬の計算対象、消費税、支援期間、追加費用の有無、解約条件を確認します。支援を利用しても融資は保証されず、最終的な可否と条件は金融機関等が決定します。
よくある質問
安全、再開要件、保険、支援制度、融資、返済相談の扱いは被害と契約で異なります。各公式窓口へ確認してください。
営業停止直後に最初にすることは何ですか？
人命と安全を確保し、行政・消防・施設管理者等の指示に従います。その後、被害、停止範囲、連絡、証拠、資金を担当別に整理します。
休業中の必要資金はどう計算しますか？
固定支出、返済、税、最低仕入、復旧費から、確実な入金と停止できる支出を差し引き、週別の最低残高を確認します。
保険金を入金予定に入れてよいですか？
補償対象、免責、必要資料、査定、支払時期が未確定なら別シナリオにします。保険会社・代理店へ正式に確認します。
災害なら融資や返済猶予を必ず利用できますか？
利用は保証されません。対象災害、被害状況、制度要件、審査、契約により異なるため公式窓口へ確認します。
設備が動けばすぐ営業再開できますか？
建物、安全、許認可、衛生、電気・ガス、人員、仕入、システム、顧客案内などの再開条件を確認します。
取引先へ何を伝えますか？
提供停止範囲、代替方法、再開見込み、連絡窓口を確認済み事実として伝えます。未確定日を約束しません。
BCPは計画書を作れば十分ですか？
連絡先、代替手段、データ復旧、資金、訓練、更新まで実行します。認定制度の要件は最新の公式情報を確認してください。
この記事の監修者・運営者情報
石川 康平
五常コンサルティング株式会社 代表取締役
2024年の問い合わせ・ヒアリング対応300件をもとに、創業融資の支援範囲・料金・制度情報について確認しています。
- 執筆・編集
- 融資のアイラボ編集部
- 監修
- 五常コンサルティング株式会社 代表取締役 石川 康平
- 公開日
- 2026年8月10日
- 最終更新日
- 2026年9月3日
- 制度情報の確認方法
- 日本政策金融公庫、信用保証協会などの公式ページを確認し、申込時は各窓口で最新情報を再確認します。
※記事内の相談場面を表現した写真は、内容を分かりやすく伝えるために作成したAI生成のイメージです。「お客様の声」に掲載しているお客様と監修者の写真は、実際のお客様・監修者の写真です。
確認した公式情報
制度内容や申込方法は改定される場合があります。申込時には各公式ページと窓口で最新情報をご確認ください。PDFは容量が大きい場合があるため、スマートフォンでは通信環境にもご注意ください。
- 中小企業庁「事業継続力強化計画」
- 中小企業基盤整備機構「災害時に必要となる資金を把握しよう」
- 日本政策金融公庫「災害等相談窓口」
- 日本政策金融公庫「中小・小規模企業の方への災害・経営相談」
- 日本政策金融公庫「予約相談（お借入またはご返済に関するご相談）」
制度情報確認日：2026年9月3日
休業・事業中断時の資金繰り管理を次回融資まで逆算して整理する
休業・復旧・再開に必要な資金を時間軸で整理し、営業停止前から相談できる判断線を作ります。相談時点で契約する必要はなく、現在ある資料と社内の運用から確認できます。
資料が完成していなくても、相談した時点で契約する必要もありません。
※融資の可否、金額、利率、返済期間、担保・保証人などの条件は、各金融機関・信用保証協会の審査により決定されます。融資のアイラボは金融機関ではなく、融資の実行を保証するものではありません。
※本記事は2026年9月3日時点の公表情報をもとに作成しています。制度内容は変更される場合がありますので、申込時には必ず各公式窓口で最新情報をご確認ください。