融資支援・記帳・税務・給与・振込操作を業務ごとに分ける
- 融資支援
- 計画・資料・進行支援の範囲
- 記帳・月次
- 取引数・締め・試算表・未処理
- 税務
- 税理士等・契約主体・委任範囲
- 給与関連
- 計算・届出・資格の確認
- 支払・資金管理
- 予定作成・承認・銀行操作を分離
国税庁は税務代理、税務書類の作成、税務相談を税理士業務として説明しています。会社名だけで担当資格を判断しません。
業務、契約内容、責任の表
国税庁は税務代理・税務書類の作成・税務相談を税理士業務として説明しています。単なる資料整理や入力の依頼と、個別の税務判断を同じ担当へ任せてよいかは別に確認します。 参照：国税庁「税理士制度のQ＆A・2 税理士の業務」。
表は左右に動かせます。
項目名は固定表示です。
| 業務 | 契約で決める内容 | 確認する責任 |
|---|---|---|
| 融資支援 | 計画書・資料準備・進行支援の範囲 | 融資判断は金融機関等。実行を保証しない |
| 記帳・月次 | 対象取引数・締め・試算表・質問対応 | 未処理と判断保留の引継ぎ先 |
| 税務 | 申告・代理・具体的な税務相談 | 担当税理士等・契約主体・委任範囲 |
| 給与関連 | 給与計算と届出・手続の範囲 | 税務・社会保険等の担当資格を業務別に確認 |
| 支払・資金管理 | 支払予定作成・承認・銀行操作 | 最終承認者と操作権限を分ける |
会社名や「提携税理士あり」という表示だけで担当は決まりません。税務相談が無料のおまけなら資格確認が不要になるわけでもありません。実際に誰が回答・作成・提出するかを見積りと契約で確認します。
まとめて依頼119万円、分離発注114万円を同じ業務期間で比べる
A：一括依頼5万円
B：分離発注6万円
A：一括依頼5×12＝60万円
B：分離発注4×12＝48万円
A：一括依頼15＋6＋33＝54万円
B：分離発注18＋9＋33＝60万円
A：一括依頼119万円
B：分離発注114万円
金額・件数・時間は説明用の架空例です。相場、法定要件、融資承認額を示しません。 全項目を税込現金額にそろえた例です。取引量、給与計算、年末調整、ソフト代、解約費などを実際の見積りへ追加します。
初期、月額、決算、追加、融資支援の比較表
金額は万円、全項目を税込の現金額に統一した架空例です。両案の記帳量・税務対応・決算・利用期間は同じという仮定。融資支援費33万円は両案に共通する仮置きで、当社の見積りや承認額ではありません。
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項目名は固定表示です。
| 項目 | まとめて依頼A | 分離発注B |
|---|---|---|
| 初期設定 | 5万円 | 記帳4＋税務2＝6万円 |
| 月額12か月 | 5×12＝60万円 | 記帳2＋税務2＝4、4×12＝48万円 |
| 決算等 | 15万円 | 18万円 |
| 追加作業 | 6万円 | 9万円 |
| 融資支援 | 33万円 | 33万円 |
| 初年度現金総額 | 5＋60＋15＋6＋33＝119万円 | 6＋48＋18＋9＋33＝114万円 |
現金費用だけではBが5万円少ない例です。実際の見積りでは月額に含む数量、消費税、給与計算、年末調整、追加店舗、過年度修正、ソフト代、解約費を確認します。融資が実行されない場合の支援料の扱いと、経理契約が残るかどうかも別に確認してください。
Aは年36時間、Bは年96時間。時間評価を加えると比較値は129.8万円と142.8万円
A：一括依頼3×12＝36時間
B：分離発注8×12＝96時間
A：一括依頼10.8万円
B：分離発注28.8万円
A：一括依頼119＋10.8＝129.8万円
B：分離発注114＋28.8＝142.8万円
金額・件数・時間は説明用の架空例です。相場、法定要件、融資承認額を示しません。 時間単価3,000円の意思決定用評価です。実際の給与・外注費として資金表へ重ねません。
作業時間、評価額、現金費用との比較表
社内の資料提出・質問回答・確認時間をAは月3時間、Bは月8時間、経営者の評価単価を1時間3,000円と仮定します。これは意思決定の比較値であり、実際の給与増加や外注費ではありません。
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| 項目 | 説明用の計算 | 比較の意味 |
|---|---|---|
| Aの年作業量 | 3時間×12＝36時間 | 部署間連絡も本当に含まれるか確認 |
| Bの年作業量 | 8時間×12＝96時間 | 同じ資料の二重提出を減らす余地 |
| 年作業差 | 96－36＝60時間 | 月5時間の差が一年続く仮定 |
| 評価額 | A10.8万円、B28.8万円 | 36×0.3＝10.8、96×0.3＝28.8 |
| 合算した比較値 | A119＋10.8＝129.8万円、B114＋28.8＝142.8万円 | 差13万円。会計上の費用総額ではない |
作業時間を評価すると結論が変わる例ですが、必ずAが有利という意味ではありません。分離発注でも共有形式を整えれば時間は減らせます。すでに計上した経営者報酬・給与へこの評価額を重ねて支出計上せず、現金資金表では実際に払う料金だけを使います。
開始180万円から、初期・支援・追加・決算の支払月を追う
開始180万円→1か月147万円→2か月152万円→3か月151万円。5か月末161万円から二案に分けます。
通常案100万円
移行追加案100万円
通常案110万円
移行追加案110万円
通常案0円
移行追加案20万円
通常案151万円
移行追加案131万円
通常案11万円の余裕
移行追加案9万円不足
金額・件数・時間は説明用の架空例です。相場、法定要件、融資承認額を示しません。 別案は5か月目末161万円から分岐し、通常支払110万円と移行等20万円を置く例です。初年度総額をさらに一括計上しません。 9万円は口座残高のマイナスではなく、管理下限に対する不足です。
6か月の実入金、実支出、月末現金の表
A案の支払時期を仮定した税込・万円の現金表です。開始180万円。毎月の事業入金100万円、通常支払90万円、外注月額5万円とします。初月に設定5・融資支援33、3か月目に追加6、6か月目に決算等15を支払う比較例です。決算月は自社の会計期間と契約に合わせます。
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| 月・条件 | 実入金 | 実支出 | 月末現金 |
|---|---|---|---|
| 1か月目 | 100万円 | 通常90＋月額5＋初期5＋支援33＝133万円 | 147万円 |
| 2か月目 | 100万円 | 通常90＋月額5＝95万円 | 152万円 |
| 3か月目 | 100万円 | 通常90＋月額5＋追加6＝101万円 | 151万円 |
| 4か月目 | 100万円 | 95万円 | 156万円 |
| 5か月目 | 100万円 | 95万円 | 161万円 |
| 6か月目 | 100万円 | 通常90＋月額5＋決算15＝110万円 | 151万円 |
| 別案・6か月目 | 100万円 | 通常110＋移行等20＝130万円 | 131万円 |
別案は5か月目末161万円から分岐。移行関連20万円はこの半年に発生する追加の現金支払と仮定しています。管理下限140万円なら131万円に対し9万円の手当が必要です。年額比較の119万円をこの表へ一括支出としてさらに加算しません。融資実行済みの資金は開始180万円へ含まれており、支援料の支払時に借入入金を再計上しません。
会計データ・証憑・未完了業務・権限・移行費用を開始時に決める
- 会計データ
- 仕訳・元帳・残高・補助科目の出力
- 証憑
- 電子取引原本と仕訳の対応
- 未完了業務
- 最終処理月と後任開始月
- 権限
- 自社管理者・再委託・解約後アクセス
- 移行費用
- 出力・変換・並行期間・期限
自社で閲覧できることと、別システムへ移行できることは別です。データ返却後に不要な権限を解除します。
移行対象、契約内容、確認方法の表
依頼を始める時点で、契約終了時の成果物と受渡し手順を確認します。自社で閲覧できることと、別システムへ移行できることは別です。 参照：国税庁「電子取引関係」。
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| 確認対象 | 契約・運用へ書く内容 | 確認方法 |
|---|---|---|
| 会計データ | 仕訳・総勘定元帳・残高・補助科目 | CSV等の出力例と読込み可否 |
| 証憑 | 電子取引原本・取引番号・整理対応 | データと仕訳がたどれるか |
| 未完了業務 | 未処理月・質問待ち・申告・給与 | 最終処理月と後任の開始月を決める |
| 権限 | 自社の管理者・担当者・再委託先 | 個別権限、承認、解約後のアクセス |
| 移行費用 | 出力・変換・引継ぎ・並行期間 | 料金発生条件と受渡し期限 |
電子取引データの保存を外注しても、自社として必要な資料を提示できる運用を確認します。パスワード共有だけでつなぐのではなく、サービスの権限機能を使い、データ返却が完了してから不要になった権限を解除します。
愛知県・刈谷市広小路・刈谷市駅前商店街
経理の契約は、事業所と担当者の動線まで決める
刈谷市広小路・刈谷市駅前商店街の実景です。資料の提出、質問、承認、会計データ返却を誰がいつ行うか決め、契約終了後も事業を止めない運用を確認します。写真の建物を依頼先、税理士事務所、支援実績として示すものではありません。
刈谷市広小路・刈谷市駅前商店街／2022年4月撮影。現在の様子とは異なる場合があります。写真：Asturio Cantabrio（Wikimedia Commons原典）／CC BY-SA 4.0。縮小・WebP変換。同ライセンスで利用。
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必要な準備を項目別に確認
税理士業務、電子取引データ保存、創業計画の公式根拠
依頼先の数より先に、経営者が必要な成果物を決めましょう。創業計画書を整えること、領収書を記帳すること、税務判断をすること、資金繰りを毎週更新することは別の業務です。「経理一式」に何が含まれるかを確認しないと、融資実行後の管理が誰の担当でもない状態になり得ます。
同じ会社にまとめる場合も、別会社に分ける場合も、税務を実際に担当する税理士等と契約主体を確認します。以下の料金は比較手順を示す架空見積りで、融資のアイラボの経理代行料金や市場相場ではありません。実際の創業融資支援料は既存の料金欄と契約条件で確認してください。
税理士業務、電子取引データ保存、創業計画の公式根拠
この記事で扱う範囲
創業融資支援と経理代行の依頼先比較で想定される相談内容
次の3例は説明用の想定であり、実在するお客様の実績・成功事例ではありません。融資の可否や金額、所要日数を示すものではありません。
初めて外注する創業者の想定です。「融資から経理まで」という見積りを業務別に分け、税務担当と月次の完成日を確認します。セット割引の前に不要な業務が含まれないかを比較します。
税理士が決まっている会社の想定です。記帳と融資資料の準備だけを別に依頼し、税務判断や申告を既存担当に残す範囲を確認します。資料提出の二重作業を減らす共有方法を決めます。
担当変更を検討する会社の想定です。低い新月額だけで決めず、旧契約の予告期限とデータ出力、移行費、未処理分を確認します。決算月の残高を試算して切替時期を検討します。
同じ会社でも部署間連携を確認する
融資担当から経理担当へ、創業計画、資金使途、返済予定、月別予算のどこまで引き継ぐかを確認します。経営者が同じ資料を何度も説明するなら連携方法を改善します。
別会社なら共通データ仕様を決める
会計ソフト、CSV、PDF、クラウドフォルダ、科目・部門、締め日を決めます。融資支援側が必要な月次資料を、経理側がいつ出せるか合意します。
契約終了時の空白期間をなくす
解約通知期限、最終処理月、決算・申告の担当、未処理取引、データ返却日、新担当への質問期間を決めます。元データと閲覧権限は自社でも保持します。
同じ会社と別会社の利点・注意点を比較する
誰が何を行うか
融資・記帳・税務・給与・資金管理を分けます。
何をどう共有するか
形式、期限、権限、質問窓口を決めます。
変更時に何を受け取るか
データ、元帳、証憑、計画、履歴を確認します。
税務相談・税務代理・税務書類の作成など資格が関係する業務は、担当者の資格と契約主体を確認します。会社名だけでなく実際の担当部署・担当者・再委託の有無を確認します
記帳方法、申告、帳簿書類の保存、税務判断は事業形態や取引内容で異なります。制度の最新情報を公的機関で確認し、個別の税務判断は税理士等の有資格者へ相談してください。
業務範囲・料金・担当者を同じ表へ置く
ワンストップ型で確認すること
- 創業計画から月次実績への情報連携
- 窓口一本化の範囲と部署間共有
- セット料金・顧問条件・追加料金
- 担当変更・利益相反・チェック体制
連携と契約の確認事項
- 各業務の専門性と責任分担
- 資料を二重提出しない連携方法
- 契約・請求・締め日の調整
- 会計データと融資資料の共通保管
同じ会社でも別会社でも、経営者が創業計画、月次試算表、資金繰り表を閲覧し、数字の差を質問できる状態を作ります。便利さの代わりにデータを手放さないことが重要です。
窓口が一つでも担当が曖昧なら連携せず、会社が二つでも仕様が明確ならつながる
資料名、データ形式、提出期限、質問先、承認者を一覧にします。創業計画の売上・原価・経費と、会計側の科目・部門が対応するよう初期設定を行います。
創業計画・会計データ・資金繰りを共有する
表は左右に動かせます。
項目名は固定表示です。
| 項目 | 計算・確認方法 | 根拠資料 |
|---|---|---|
| 業務範囲 | 融資・記帳・税務・給与・資金繰り | 一式表示を成果物へ分解 |
| 現金費用 | 初期＋月額＋決算＋追加＋融資支援 | 税の扱いと支払月をそろえる |
| 社内負担 | 提出・質問対応・承認・修正の時間 | 現金支出と評価上の時間コストを分ける |
| 移行条件 | 資料・元帳・残高・未処理・権限 | 解約後に再利用できる形式を確認 |
『全部対応』という表現だけで判断せず、成果物と期限を業務ごとに確認します。顧問契約が融資支援の条件か、解約時に費用が変わるかも確認します。
担当変更・解約時も月次管理を止めない
創業融資支援の成功報酬・手数料と、経理代行・税務顧問の月額や決算料を分け、初年度総額を比較します。顧問契約による割引があっても、不要な業務や解約条件を含めて判断します。
分離発注では各社への社内連絡時間もコストです。ワンストップでは価格比較や牽制が弱くならないかを確認します。どちらも月次数字の完成が遅れる場合は、連携方法を見直します。
具体的な条件は国税庁「税理士制度のQ＆A・2 税理士の業務」と自社の契約・担当窓口で確認します。
依頼先比較で用意したい資料
候補会社ごとに同じ比較表を作ります。営業説明と契約書に差がないか確認し、不明点は書面で回答を受けます。
本記事は依頼体制を比較する一般情報です。特定の資格・会社形態だけで優劣を断定せず、実際の担当者と契約範囲を確認してください。
見積りの前提数量を同じにする
売上取引が月百件の見積りと月千件の見積りを比べても、会社の違いなのか仕事量の違いなのか判断できません。口座数、カード枚数、給与人数、在庫、店舗、請求件数を整理し、同じ条件で見積りを依頼します。追加料金の発生点が不明なら、件数が増えた月の試算を出してもらいます。月額の見出しだけで予算を決めず、繁忙月と翌年度の費用も確認しましょう。
月次完成日の前に、社内提出日を決める
翌月十五日に試算表が欲しくても、領収書が二十日に届けば間に合いません。資料提出日、質問の回答期限、仮締め、確認、確定の順に担当を置きます。未回答の取引は何を仮置きし何を保留するか、経営者へ伝える方法も決めます。融資相談に使うときは、速報値と確定値を明示し、後から数字が変わった理由を説明できるようにします。
同じ会社でも税務と融資の説明が一致するとは限らない
営業担当が把握する創業計画と、記帳担当が処理した実績が別々に保管されている場合があります。計画上の売上と会計の売上、資金表の入金に差がある理由を確認する役割が必要です。税務判断を融資担当が独自に変えたり、融資向けに会計数字を都合よく調整したりしないよう、同じ元資料から目的別の資料を作り、差の説明を残します。
分離発注では共有の範囲と本人確認をそろえる
融資支援会社に給与明細の全部が必要とは限りません。資料の目的と必要項目を確認し、顧客・従業員情報の共有範囲を決めます。税務担当、記帳担当、経営者が同じ最新版を参照できる保管場所と、修正の連絡先を用意します。口座振込は会社としての承認を残し、外注先へ作成から実行まで無制限に任せる契約になっていないかを確認します。
依頼先を変える月は、終了と開始を重ねて確認する
旧担当が三月まで処理し、新担当が四月から始めると決めても、三月発生の未払や売掛は四月へ引き継がれます。残高、未処理、申告期、給与の累計、固定資産資料を確認し、受渡し後の質問対応期間を決めます。契約上の予告期限や費用を確認せずに旧契約を終了させないことが、月次管理の空白を防ぎます。移行完了の基準は単にファイルを受け取ることではなく、次の担当が数字を照合できることです。
この内容を具体化する補足記事
確認した公式の案内
創業融資サポートを利用したお客様の声
外部支援を利用した方の体験を確認できる公開事例です。各事例が融資支援と経理代行を同じ会社へ依頼したことや契約内容を示すものではありません。
支援の進み方や相談時の状況を知るには、実際のお客様インタビューが参考になります。承認率などの集計数字ではなく、ご本人の体験を確認できる事例をご案内します。
融資のアイラボの料金と支援範囲
着手金0円・成功報酬5％＋税
報酬は融資が実行され、着金したときに発生します。融資が実行されなかった場合、サポート報酬はかかりません。
契約前に、成功報酬の計算対象、消費税、支援期間、追加費用の有無、解約条件を確認します。支援を利用しても融資は保証されず、最終的な可否と条件は金融機関等が決定します。
よくある質問
会社数だけで優劣は決まりません。必要業務、担当資格、初年度の現金総額、月次の連携、終了時の受渡しを同じ条件で確認します。
同じ会社へ頼む方が安いですか？
初期・月額・決算・追加・融資支援・解約費を同じ期間と業務量で比較します。架空例ではA119万円、B114万円ですが、社内作業時間を含む比較値は逆転します。時間の評価額は現金支出と区別します。
同じ会社なら情報共有は自動ですか？
契約主体や部署が違う場合もあるため、計画・会計・資金表の共有先と責任者を確認します。提出日、質問回答、速報値と確定値の区別を決め、営業説明だけで判断しないようにします。
別会社だと融資相談に不利ですか？
会社数だけで融資の可否は決まりません。共通資料と連絡先を決め、会計上の売上と実入金の差、公庫等の返済と使途を期限内に説明できる体制を作ります。
税務相談も経理代行へ頼めますか？
記帳代行と具体的な税務判断は区別します。税務代理・税務書類作成・税務相談について、実際に担当する税理士等と契約主体を確認します。無料対応や提携という表示だけでは担当と範囲は決まりません。
会計データは誰のものですか？
データの権利やサービス利用条件は契約を確認します。少なくとも自社の閲覧・出力、証憑と元帳の返却、解約後のアクセスを定め、次の担当が使える形式かを確認してください。
途中で分離発注へ変えられますか？
現在の契約の予告期限・解約条件・費用を確認します。旧担当の最終処理月、新担当の開始月、未処理・申告担当・データ移行を合意して進めます。無条件にいつでも変更できるとは限りません。
比較相談には何を持参しますか？
各社の見積・契約案、口座数・取引量・給与人数、必要な成果物、希望納期、既存担当者の範囲を用意します。初年度総額と支払月、データ出力見本までそろえると比較しやすくなります。
この記事の監修者・運営者情報
石川 康平
五常コンサルティング株式会社 代表取締役
2024年の問い合わせ・ヒアリング対応300件をもとに、創業融資の支援範囲・料金・制度情報について確認しています。
- 執筆・編集
- 融資のアイラボ編集部
- 監修
- 五常コンサルティング株式会社 代表取締役 石川 康平
- 公開日
- 2026年8月7日
- 最終更新日
- 2026年9月21日
- 制度情報の確認方法
- 日本政策金融公庫、信用保証協会などの公式ページを確認し、申込時は各窓口で最新情報を再確認します。
※冒頭の仕事の写真はAI生成の架空イメージです。出典を記した地域写真は実景です。お客様の声・監修者の写真は実際の人物です。
確認した公式情報
2026年9月21日の再確認：記帳、税務代理・税務書類作成・税務相談、給与、社会保険、銀行操作は必要な資格と責任が異なります。担当者、契約主体、権限、再委託、データ返却を業務ごとに確認します。所在地・営業内容に合う条件は各窓口へ確認してください。
制度情報確認日：2026年9月6日。利用制度と事業内容を伝え、申込時に各公式窓口へ最新の必要資料・条件を確認してください。
融資支援と経理代行の範囲・総額・引継ぎ条件を比較する
ワンストップ型と分離発注型を、範囲・総額・担当・データ・出口で比較します。相談時点で契約する必要はなく、現在ある通帳、請求書、会計データから確認できます。
資料が完成していなくても、相談した時点で契約する必要もありません。
※融資の可否、金額、利率、返済期間、担保・保証人などの条件は、各金融機関・信用保証協会の審査により決定されます。融資のアイラボは金融機関ではなく、融資の実行を保証するものではありません。
※本記事は2026年9月6日時点の公表情報をもとに作成しています。制度内容は変更される場合がありますので、申込時には必ず各公式窓口で最新情報をご確認ください。