日本政策金融公庫は、これから事業を開始する場合または開始して間もない場合に創業計画書の準備を案内しています。審査中に営業が始まれば、予定者から開始後間もない事業者へ事実が変わるため、現在の営業状況を整理します。
売上が発生した月と現金が入る月は同じとは限りません。請求、決済、検収、返金、手数料を確認し、受注額、売上額、入金額を混ぜないようにします。
融資前に設備・仕入・広告等を払った場合、その費用が融資対象になるか、残る必要額をどう扱うかは自己判断できません。支払前後の見積、契約、請求、領収、口座を保存し、申込先へ確認します。
初月実績が計画を上回っても一か月だけで通年見込みを強気にしません。反対に、試験営業で売上が低くても、本営業日数、認知、供給能力、入金時期を分けて説明します。
審査中に試験営業を始め、売上は出たが設備代を自己資金で先払いして残高が減った
- 営業開業日・試験営業・本営業の区分が曖昧
- 実績受注・売上・入金を同じ金額としている
- 資金先払い後の必要額と最低残高を更新していない
この記事の結論
- 開始事実を日付で整理
許認可、届出、試験営業、本営業を分けます。 - 初期実績を証拠と照合
件数、単価、原価、請求、入金を確認します。 - 残る必要資金を再計算
融資前支出、現在残高、今後支払を更新します。
審査中に営業を始めた場合の3つの相談
以下は実績・成功事例ではなく、相談時に整理対象となりやすい状況を示した想定ケースです。融資条件、契約、会計処理、保存期間は各社で異なるため、自社資料と最新の公的情報で確認してください。
審査中に試験営業を始め、売上・入金と先払い設備費を更新したい
EC販売が先に始まり、カード売上と実際の入金時期を説明したい
受託案件を納品したが未入金で、現在残高と残る運転資金を確認したい
審査中の営業開始を更新する5工程
開始事実から必要資金の再計算まで進めます。
- 01開始日を確認許認可・届出・営業
- 02実績を締める売上・原価・入金
- 03先払いを照合契約・請求・口座
- 04必要額を更新未払・運転・最低残高
- 05担当へ共有実績・現在計画・確認事項
営業開始後の更新は実績信頼度・資金減少・未払期限で優先する
売上額だけで判断しません。
売上根拠を更新
最低残高を確認
資金日程を更新
確認の組合せ更新後必要額＝未払設備＋売上安定までの運転資金－確定入金－使用可能な現在資金
創業融資審査中の営業開始・初売上対応について判断軸を整理した図です。個別案件の処理結果や融資条件を確定するものではないため、実際の画面表示と日本公庫の案内を優先してください。
開業した事実と融資前に支払った費用と初期実績を同じ基準日で更新する
開業届と営業実態を同一視しない
書類の日付だけでなく、許認可、契約、商品提供、請求、入金の実態を時系列にします。
初期実績を年換算しすぎない
営業日数やキャンペーンを補正し、通常・慎重ケースを分けます。
先払い後の残高を守る
既払い費用の対象可否だけでなく、売上入金までの固定費を払えるか確認します。
試験営業・本営業・開業届・許認可の日時を分ける
営業の現在地を特定
許認可、開始日、稼働日を確認します。
売上と現金を分ける
件数、単価、原価、請求、入金を照合します。
必要額を再計算
先払い、未払、残高、運転資金を更新します。
更新表には、申込時開業予定日、許認可・届出日、試験営業日、本営業開始日、商品・顧客、件数、売上、原価、請求日、入金日、返金、融資前支出、支払証拠、現在残高、未払費用、残る必要額、担当連絡を記録します。
開業日・売上計上・届出・許認可・融資対象の判断は制度や事業で異なります。税務は税理士等、許認可は所管窓口、融資は申込先へ確認してください。
初売上を件数・単価・原価・入金で確認する
売上・入金・原価・先払い
- 販売件数・単価・値引き・返品
- 売上日・請求日・入金日・決済手数料
- 仕入・外注・配送等の変動原価
- 融資前に払った設備・工事・広告・保証金
未払設備・運転・税・生活
- 未払設備・工事・仕入・人件費
- 家賃・広告・通信・システム等の運転資金
- 税・社会保険・返済・生活費
- 入金安定まで守る最低事業残高
申込時計画、開始後実績、現在予測を三列で比較します。既払い額を必要資金から機械的に引かず、融資対象の扱いと資金使途を申込先へ確認します。
売上が出た喜びと、資金残高が減った事実を同じ表で見る
試験営業で売上20万円、入金15万円、仕入8万円、設備先払い30万円なら、『20万円売れた』だけでなく入出金と残高を示します。残る設備・運転資金を再計算します。
融資前に支払った費用と残る必要額を照合する
| 項目 | 計算・確認方法 | 根拠資料 |
|---|---|---|
| 営業 | 試験・本営業・稼働日 | 許認可と届出も確認 |
| 売上 | 顧客・件数・単価・取消 | 証拠と確度を区分 |
| 入金 | 請求・決済・入金・返金 | 口座で照合 |
| 原価 | 仕入・外注・送料・手数料 | 粗利を再計算 |
| 支出 | 設備・工事・広告・保証金 | 融資前支払を特定 |
| 残高 | 現在資金・未払・最低残高 | 必要額を更新 |
現金売上、カード、振込、プラットフォームなど決済別に集計し、売上計上と入金を区別します。個人口座で受け取った場合も資金の流れを隠さず整理します。
当初計画と現在予測を並べて担当者へ共有する
許認可・届出・営業
売上・原価・入金
契約・請求・口座
未払・運転・最低残高
実績・現在計画・確認事項
営業開始から少なくとも13週間について、売上ではなく入金日、仕入・給与・家賃・設備・税等の支払日を置きます。初期売上の再現性が不明な場合は慎重ケースも作ります。
融資実行を前提に発注を増やさず、現在残高で支払える範囲と、延期・分割・縮小の代替案を確認します。
制度、許認可、手続、融資条件は変更される場合があります。申込時は公的機関の最新情報と金融機関の案内を確認してください。
営業開始後の相談に用意したい資料
顧客名や決済情報は必要範囲に限定し、売上根拠と個人情報保護を両立します。提出資料は担当者が指定する経路を使用します。
この記事は審査中の営業開始や初売上が審査上有利・不利と断定せず、融資前支出が対象になることも保証しません。現在事実を更新する整理手順です。
創業融資サポートを利用したお客様の声
支援の進み方や相談時の状況を知るには、実際のお客様インタビューが参考になります。承認率などの集計数字ではなく、ご本人の体験を確認できる事例をご案内します。
融資のアイラボの料金と支援範囲
着手金0円・成功報酬5％＋税
報酬は融資が実行され、着金したときに発生します。融資が実行されなかった場合、サポート報酬はかかりません。
契約前に、成功報酬の計算対象、消費税、支援期間、追加費用の有無、解約条件を確認します。支援を利用しても融資は保証されず、最終的な可否と条件は金融機関等が決定します。
よくある質問
申込み方法や必要書類は制度・窓口・事業内容によって異なります。個別条件は必ず担当窓口へご確認ください。
審査中に営業を始めてもよいですか？
営業の可否、許認可、契約、融資手続は別に確認が必要です。開始事実と資金影響を担当へ相談します。
売上が出たら必ず有利ですか？
一律にはいえません。根拠、再現性、粗利、入金、計画との差を整理します。
融資前に払った費用は後から補填されますか？
対象可否は申込先が判断します。支払前に確認し、既払いなら証拠と現在計画を共有します。
開業届の日が開業日ですか？
税務上・実務上の取扱いが関係します。営業実態と書類の日付を分け、専門家へ確認します。
個人口座に売上が入りました。問題ですか？
自己判断せず、取引内容と資金移動を記録し、会計・税務と提出方法を確認します。
赤字の試験営業も伝えますか？
売上だけでなく原価、支出、学び、現在予測を事実として整理します。
希望額は減らすべきですか？
既払い、未払、運転資金、現在残高を再計算し、変更の要否を担当へ確認します。
この記事の監修者・運営者情報
石川 康平
五常コンサルティング株式会社 代表取締役
2024年の問い合わせ・ヒアリング対応300件をもとに、創業融資の支援範囲・料金・制度情報について確認しています。
- 執筆・編集
- 融資のアイラボ編集部
- 監修
- 五常コンサルティング株式会社 代表取締役 石川 康平
- 公開日
- 2026年8月13日
- 最終更新日
- 2026年8月13日
- 制度情報の確認方法
- 日本政策金融公庫、信用保証協会などの公式ページを確認し、申込時は各窓口で最新情報を再確認します。
※記事内の相談場面を表現した写真は、内容を分かりやすく伝えるために作成したAI生成のイメージです。「お客様の声」に掲載しているお客様と監修者の写真は、実際のお客様・監修者の写真です。
確認した公式情報
制度内容や申込方法は改定される場合があります。申込時には各公式ページと窓口で最新情報をご確認ください。PDFは容量が大きい場合があるため、スマートフォンでは通信環境にもご注意ください。
- 日本政策金融公庫「インターネット申込の必要書類のご案内」
- 日本政策金融公庫「創業計画書セルフチェック（事業内容・取引関係）」
- 日本政策金融公庫「創業計画書セルフチェック（必要資金・事業の見通し）」
- 日本政策金融公庫「創業予定の方」
制度情報確認日：2026年8月13日
申込時予定と現在の営業・売上・支出を月別に比較する
開始日、許認可、売上、原価、入金、融資前支出、現在残高、残る必要額を整理します。審査、契約、送金の取扱いは申込先と案件で異なるため、担当窓口の最新案内で最終確認します。
資料が完成していなくても、相談した時点で契約する必要もありません。
※融資の可否、金額、利率、返済期間、担保・保証人などの条件は、各金融機関・信用保証協会の審査により決定されます。融資のアイラボは金融機関ではなく、融資の実行を保証するものではありません。
※本記事は2026年8月13日時点の公表情報をもとに作成しています。制度内容は変更される場合がありますので、申込時には必ず各公式窓口で最新情報をご確認ください。