日本政策金融公庫の創業計画書セルフチェックは、誰に何をいくらで販売するか、取引先、掛取引割合、回収条件等の確認を示しています。審査中の実績も同じ項目へ戻して整理できます。
問い合わせ、見積提出、内示、注文書、契約、納品、検収、請求、入金は確度と時期が異なります。すべてを売上実績として合算しません。
初売上が計画より高くても、一回限りの知人取引、前受金、原価の高い案件なら、月次計画の根拠としてそのまま伸ばせません。顧客獲得経路、粗利、継続性を確認します。
売上発生で仕入、外注、決済手数料、税、売掛金が増えることがあります。口座残高が増えたことだけで運転資金が不要と判断せず、入出金時期を更新します。
面談前に初受注300万円が決まったが、入金は3か月後で外注費を先に払う
- 確度注文・契約・検収のどこまで進んだか曖昧
- 資金売上額だけ見て先行外注費と回収日を見ていない
- 計画単発案件を毎月継続する前提にしている
この記事の結論
- 取引段階を分ける
見積、注文、契約、納品、請求、入金を区別します。 - 粗利と資金を確認
原価、支払、回収日、前受・返金条件を見ます。 - 計画差を更新
再現性を確認し、売上・運転資金の変更を担当へ共有します。
審査中に実績が出た3つの相談例
以下は実績・成功事例ではなく、相談時に整理対象となりやすい状況を示した想定ケースです。融資条件、契約、会計処理、保存期間は各社で異なるため、自社資料と最新の公的情報で確認してください。
面談前に初受注が決まり、注文書と入金予定を計画へ反映したい
試験販売の売上が出たが単発・知人取引で、継続根拠を分けて説明したい
大口受注で外注費が先行し、売上増により運転資金が増えることを伝えたい
審査中実績を更新する5工程
取引分類から担当共有まで進めます。
- 01取引段階を分類見積・受注・売上・入金
- 02証拠を照合契約・納品・請求
- 03採算を計算売上・原価・粗利
- 04資金を更新支払・回収・最低残高
- 05担当へ共有計画差・資料・再現性
実績は金額でなく確度・採算・回収で評価する
三つの軸を確認します。
契約・納品・請求
原価・粗利・追加費
前受・売掛・期日
確認の組合せ実績の資金効果＝確定入金－先行原価－未履行・返金に備える資金
創業融資審査中の売上・受注実績更新について判断軸を整理した図です。個別案件の処理結果や融資条件を確定するものではないため、実際の画面表示と日本公庫の案内を優先してください。
売上高だけでなく契約・請求・入金・原価をつなぐ
受注残と売上実績を分ける
契約済みでも納品・検収前なら売上計上時期は別です。経営管理上も確度別に管理します。
知人取引は継続性を別に検証する
真正な取引でも一般顧客へ再現できるかは別です。獲得経路、価格、粗利、次回予定を確認します。
売上増で必要資金が増えることがある
仕入・外注を先に払う業種では、受注増が資金不足を招きます。正常運転資金を更新します。
見積・内示・受注・売上・入金を区別する
取引段階を記録
見積を受注として数えません。
相手・金額・日付を照合
契約、納品、請求、入金をつなぎます。
粗利と資金を計算
原価と回収までの先行負担を見ます。
実績表には、顧客、商品、見積日、注文・契約日、納品・検収日、請求日、入金予定・実績、売上、原価、粗利、前受・返金条件、継続予定、証拠、計画との差を記録します。
売上・受注実績の評価、追加提出、計画変更は申込先が判断します。売上計上や前受金等の会計・税務は税理士等へ確認してください。
契約から入金までの証拠を一件ずつつなぐ
契約・納品・請求・入金
- 注文書・契約書・発注メール
- 納品書・検収書・作業完了
- 請求書・決済明細・入金通帳
- 前受金・予約金・返金条件
原価・回収・継続・税
- 仕入・外注・送料・決済手数料
- 支払日と売上回収日の差
- 単発・継続・解約・追加受注
- 消費税等・返品・値引き・貸倒
利益が出る案件でも回収前に原価を払えば資金が減ります。案件別の最大先行負担を出し、複数案件が重なる慎重ケースで最低残高を確認します。
300万円受注を、売上300万円ではなく入出金工程へ分解する
外注150万円を翌月、納品を2か月後、入金を3か月後と置けば、必要なのは受注額の報告だけではありません。契約、履行能力、先行150万円、回収条件を更新します。
原価・支払・回収条件から資金影響を計算する
| 項目 | 計算・確認方法 | 根拠資料 |
|---|---|---|
| 見積 | 提案・価格提示 | 未確定として管理 |
| 受注 | 注文・契約・内示 | 取消条件と確度 |
| 履行 | 仕入・外注・納品・検収 | 原価と能力 |
| 請求 | 請求日・締日・支払期日 | 売掛を管理 |
| 入金 | 実績・前受・分割 | 通帳と消込 |
| 更新 | 計画差・継続性 | 担当へ証拠付き共有 |
SNS投稿や口頭の感触だけを受注にしません。個人情報・営業秘密を含む契約書は提出範囲を担当へ確認します。
単発実績と再現可能な売上根拠を分ける
見積・受注・売上・入金
契約・納品・請求
売上・原価・粗利
支払・回収・最低残高
計画差・資料・再現性
案件ごとに入金と仕入・外注・人件費を週次へ置きます。売掛金が増えても現金は増えないため、請求残と口座残高を分けます。
前受金は将来の提供・返金義務を伴う場合があります。自由に使える利益と決めつけず、履行費用と返金ケースを残します。
制度、許認可、手続、融資条件は変更される場合があります。申込時は公的機関の最新情報と金融機関の案内を確認してください。
実績更新の相談に用意したい資料
取引先名の開示範囲や秘密保持を確認し、必要なら担当へマスキング方法を相談します。金額・日付の対応が分かる状態を保ちます。
この記事は実績が審査へ有利・不利に働くと断定しません。計画との差を事実資料で更新する方法です。
創業融資サポートを利用したお客様の声
支援の進み方や相談時の状況を知るには、実際のお客様インタビューが参考になります。承認率などの集計数字ではなく、ご本人の体験を確認できる事例をご案内します。
融資のアイラボの料金と支援範囲
着手金0円・成功報酬5％＋税
報酬は融資が実行され、着金したときに発生します。融資が実行されなかった場合、サポート報酬はかかりません。
契約前に、成功報酬の計算対象、消費税、支援期間、追加費用の有無、解約条件を確認します。支援を利用しても融資は保証されず、最終的な可否と条件は金融機関等が決定します。
よくある質問
申込み方法や必要書類は制度・窓口・事業内容によって異なります。個別条件は必ず担当窓口へご確認ください。
審査中に売上が出たら必ず連絡しますか？
計画や必要額へ影響する場合は担当へ連絡要否と提出方法を確認します。
見積書は受注実績ですか？
通常は提案段階です。注文・契約・納品・入金と区別します。
注文書があれば売上ですか？
契約・会計上の扱いは別です。履行、検収、請求、入金も確認します。
入金通帳だけ出せばよいですか？
取引内容、契約、原価、回収条件との対応を整理します。
知人からの売上も実績ですか？
真正な取引として記録しつつ、一般顧客への再現性は分けて説明します。
売上が出たら借入希望額を減らしますか？
原価、売掛、今後の運転資金を再計算し、担当へ相談します。
前受金は自己資金ですか？
顧客から預かった性質や履行・返金条件を確認し、自己資金と混同しません。
この記事の監修者・運営者情報
石川 康平
五常コンサルティング株式会社 代表取締役
2024年の問い合わせ・ヒアリング対応300件をもとに、創業融資の支援範囲・料金・制度情報について確認しています。
- 執筆・編集
- 融資のアイラボ編集部
- 監修
- 五常コンサルティング株式会社 代表取締役 石川 康平
- 公開日
- 2026年8月13日
- 最終更新日
- 2026年8月13日
- 制度情報の確認方法
- 日本政策金融公庫、信用保証協会などの公式ページを確認し、申込時は各窓口で最新情報を再確認します。
※記事内の相談場面を表現した写真は、内容を分かりやすく伝えるために作成したAI生成のイメージです。「お客様の声」に掲載しているお客様と監修者の写真は、実際のお客様・監修者の写真です。
確認した公式情報
制度内容や申込方法は改定される場合があります。申込時には各公式ページと窓口で最新情報をご確認ください。PDFは容量が大きい場合があるため、スマートフォンでは通信環境にもご注意ください。
制度情報確認日：2026年8月13日
計画値と実績値を証拠付きで更新する
売上・受注の段階、証拠、原価、回収、継続性、計画差を整理します。必要書類、変更手続き、審査、契約条件は申込先と時点で異なるため、担当窓口の最新案内で最終確認します。
資料が完成していなくても、相談した時点で契約する必要もありません。
※融資の可否、金額、利率、返済期間、担保・保証人などの条件は、各金融機関・信用保証協会の審査により決定されます。融資のアイラボは金融機関ではなく、融資の実行を保証するものではありません。
※本記事は2026年8月13日時点の公表情報をもとに作成しています。制度内容は変更される場合がありますので、申込時には必ず各公式窓口で最新情報をご確認ください。