工具・車両の費用と、工事代金の回収待ちを分ける
- 開業前車両・工具と事務所
工種に合う設備を見積る
- 工事を始めた後材料・協力会社と現場費
検収・代金回収まで備える
- 資金計画使える自己資金と比較
家計のお金は別に残す
工事が黒字になる見込みでも、材料・協力会社への支払が先なら現金が必要です。未使用の予備費は外部への支払と区別します。
工具・車両の準備費と、工事の立替資金を分けると、必要額を考えやすくなります。
リフォーム業の開業にかかる費用
開業資金は、次の2つに分けると考えやすくなります。金額が未定でも相談できます。
開業までに使うお金
- 工種に合う車両と工具
- 事務所・資材置場の契約
- 許可・保険と業務システム
- 初期材料・採用の準備
開業後の支払いに残すお金
- 材料と協力会社への支払
- 現場の人件費・廃材処理
- 検収・回収待ちと手直しの備え
- 重なる工事と毎月の固定費
開業後の事業の支払いを支えるお金を「運転資金」といいます。ご自身の生活費はこれと分けて確保し、事業に使える自己資金を確認します。
リフォーム業で、費用と売上をどう見積る？
- 費用と売上の見積り
- 引き受ける工種と税込請負額、車両・工具の見積り、材料・協力会社への支払日と工事代金の回収日から必要額を計算します。
- 入金と支払いの照合
- 売上と入金の月、毎月の事業の支払いを並べ、借入後の返済見込みも確かめます。
家計の生活費は事業資金と別に確保します。見積りと支払時期が分かるものから、必要額を一緒に確認できます。
貯金で足りる？
創業融資を考える目安
準備費用＋開業後の
事業の支払い
足りますか？
準備を進める
融資の検討
借入をする場合は、返していける見込みも確認。生活費は事業資金と分けて準備します。
創業融資は、開業や事業に使うお金を借りて返す仕組みです。自分はいくら借りればよい？ その整理から、アイラボがお手伝いします。
使える制度・支払時期の注意
日本政策金融公庫の新規開業・スタートアップ支援資金などが候補です。事業計画の確認と審査があり、融資の可否・金額・条件は金融機関が判断します。
初期費用の時期を調整する方法も比較します。リフォーム業に必要な支払いが融資金の入金前に来る場合は、相談時にお伝えください。創業間もない方も状況に合う制度を確認できます。
計画書は、
一人で抱えなくて大丈夫。
資金計画を一緒に整理しましょう。
準備が前に進んだ、
お客様の体験
ストレッチ整体ピッと！
辻 晴稀様
名古屋市名東区／整体・リラクゼーション
整体店・辻様の体験（インタビュー要約）
相談・サポートの料金
初回相談は無料。支援内容と料金に納得してから、依頼を決められます。
- 初回相談
- 無料
- 着手金
- 0円
- 成功報酬
- 5％＋税融資実行額に対して
報酬は融資実行・着金時に発生します。融資が実行されなかった場合、サポート報酬はかかりません。
料金に含まれるサポートを見る
契約前に、成功報酬の計算対象、消費税、支援期間、追加費用の有無、解約条件を確認します。支援を利用しても融資は保証されず、最終的な可否と条件は金融機関等が決定します。
融資には金融機関の審査があります。
リフォーム業を始めるお金、まずは相談しませんか
工具・車両の予算や、工事の先払いに残すお金で迷っているなら、今ある見積りや予定からご相談ください。金額や計画書が未完成でも大丈夫です。
話す
融資の準備を
整理する
依頼を判断
開業日や大きな支払日が決まっていれば、その予定もお聞かせください。
相談無料・愛知県全域対応。資料は未完成でも構いません。無料相談だけで契約する必要はありません。
相談前に整理したい4つの準備
工種・請負額と許可
リフォームという名称だけで判断せず、工種、税込請負額、材料支給、元請・下請の範囲を確認します。必要な許可や解体の手続は予定する工事を窓口へ示して確認します。
工具・車両と見積り
引き受ける工事に合う車両・工具と置場を見積ります。初期材料と案件別材料を区別し、同じ支払を開業費と現場費へ重ねません。
案件ごとの原価と予備
材料、協力会社、現場人件費、廃材と運搬を案件ごとに整理します。未使用の予備を残した金額と、会社全体の利益は別です。
工程と実際の入金日
着手金・中間金・完成金が実際に入る日と、材料・協力会社へ払う日を並べます。複数現場が重なるときの立替と共通固定費も加えます。
ほかのお客様の声
さまざまな業種の方が、当社と創業の準備を進めています。
開業・創業融資のよくある質問
必要なお金と、相談の進め方についてお答えします。
リフォーム業の開業資金はいくら必要ですか？
引き受ける工種と税込請負額、車両・工具の見積り、材料・協力会社への支払日と工事代金の回収日から必要額を計算します。開業までの費用と、仕事が安定するまでに残す事業資金を分け、見積りと支払時期から必要額を決めます。
自己資金があっても創業融資を検討する意味はありますか？
開業後の事業の支払いまで自己資金で賄えるなら、借入は必須ではありません。生活費を別に残し、売上が少ない月も支払いと返済を続けられるか比べて判断します。
見積りや計画書が未完成でも相談できますか？
はい。開業予定地・時期、引き受けたい仕事、手元にある見積りなどから始められます。無料相談で次の準備を確認できます。
工事の利益が出る計画でも融資を考える必要がありますか？
材料や協力会社への支払が入金より先なら、黒字の工事でも立替が必要です。工程ごとの支払と実入金、重なる現場の不足を自己資金と比べ、借入の要否を判断します。
アイラボには何を相談・依頼できますか？
必要額の計算、創業計画書の作成、資料の確認、面談練習を支援します。初回相談は無料です。支援内容と料金を確認してから依頼を判断できます。
工事を受ける前に、支払と回収の見通しを整理しましょう
必要なお金と、仕事を続ける見通しを整理して、次の一歩を考えましょう。まずは今の計画をお聞かせください。
詳しい資金計画と開業の条件
開業条件や、説明用の架空例をまとめています。金額は相場や借入推奨額ではありません。必要な項目を開いて、実際の見積りと比べてください。
1,200万円のうち、500万円を案件の支払に残す
車両・工具・事務所・準備等700万円
開業後に残す現金500万円
相場ではない架空例。500万円は材料・外注・給与等の支払用で、同時進行案件の立替額から必要額を検証します。
車両・工具・開業準備・現金の内訳
以下は計算方法を示す仮定で、愛知県の相場、許可要件、融資上限ではありません。実際は工種、営業所、車両、採用、案件見込みに合わせて見積書で置き換えます。
表は左右に動かせます。
| 費目 | 仮定金額 | 根拠資料 |
|---|---|---|
| 車両 | 250万円 | 車種、積載、保険、納期 |
| 工具・測定・安全用品 | 120万円 | 工種別一覧、見積 |
| 事務所・倉庫 | 150万円 | 賃貸条件、改装、保証金 |
| 許可・保険・専門家 | 80万円 | 申請区分、保険見積 |
| 営業・IT・通信 | 50万円 | サイト、施工管理、端末 |
| 初回材料・採用準備 | 50万円 | 案件・入社日・支払日 |
| 運転資金 | 500万円 | 6か月・案件別資金繰り |
| 合計 | 1,200万円 | 自己資金・借入等と一致 |
前受金があっても、途中で260万円が必要な例
不足 ← 0 → 余り
契約・前受金＋60万円
着工後▲260万円
中間金入金▲80万円
完工前▲120万円
検収・完工金＋120万円
前受180万円、中間180万円、完工240万円。最終の実支払480万円、予備は未支払。同時案件・会社の共通費・税・返済等は別に加えます。
時点別の入金・支払・予備確保
以下も仮定です。入金累計と原価支払累計を同じ時点で比較します。消費税、共通固定費、借入返済は別途加えます。
表は左右に動かせます。
| 時点 | 累計入金 | 累計原価支払 | 案件資金差額 |
|---|---|---|---|
| 契約・前受 | 180万円 | 材料発注120万円 | ＋60万円 |
| 着工後 | 180万円 | 外注・材料等440万円 | ▲260万円 |
| 中間金入金 | 360万円 | 440万円 | ▲80万円 |
| 完工前 | 360万円 | 原価480万円 | ▲120万円 |
| 検収・完工金 | 600万円 | 480万円 | ＋120万円 |
この例の案件内最大立替額は260万円です。同時進行する案件、給与、家賃、税・社会保険、返済、入金遅延を重ねると会社全体の不足は増えます。着工予定ではなく、発注先の支払日と顧客の入金日から必要資金を決めます。
検収・完工金の入金後は、600万円−実支払480万円＝120万円です。そのうち手直し・保証の予備20万円を手元に確保すると、共通費等へ回せる差額は100万円です。
600万円の契約から、予備を残すと100万円
材料・外注・人件費等480万円
手直し・保証の予備20万円
共通費等へ回す差額100万円
架空の管理計算。480万円は予定費用、20万円は将来に備える確保額です。100万円は会社全体の利益や自由に使える現金ではありません。
案件別費用と手直し予備の内訳
数値は仮定です。予定費用480万円と、未支払の手直し予備20万円を分けた管理計算です。予備を確保しただけでは現金は減りません。会計上の引当・原価認識は税理士等へ確認します。
表は左右に動かせます。
| 項目 | 金額 | 確認資料 |
|---|---|---|
| 請負金額 | 600万円 | 契約書、追加変更書 |
| 材料 | 180万円 | 数量表、仕入見積 |
| 専門工種外注 | 150万円 | 発注書、施工範囲 |
| 直接人件費 | 90万円 | 工程、人工、法定費用 |
| 処分・養生 | 20万円 | 数量、処分条件 |
| 現場・運搬 | 40万円 | 駐車、燃料、搬入 |
| 手直し・保証の予備（未支払） | 20万円 | 過去実績、契約 |
| 予備確保後の案件差額 | 100万円 | 600－480－20、請負額の約16.7％ |
追加工事は口頭指示のまま売上へ足さず、範囲、金額、工期、原価、承認日を書面化します。工種別に見込原価と実績原価を比較し、外注不足や材料高騰を次の見積へ反映します。
人件費の根拠となる「人工（にんく）」は、作業人数と日数を掛けた作業量です。代表者自身の作業・現調・管理も無料扱いせず、案件費用か会社の共通費のどちらへ入れるかをそろえます。
工事の名前・金額・施工者を分けて確認する
工種・請負金額・契約関係を整理
許可・資格
内装・塗装・管・電気・解体等
契約
範囲・工期・支払・追加・保証
現場の管理
施工者・安全・処分・近隣対応
許可要否は愛知県の手引と窓口で確認。追加工事は金額だけでなく、材料・工期・承認の記録も増やします。
建設業許可・資格・契約・安全の確認
請負内容を専門工事へ分解
内装、塗装、防水、管、電気、建具、解体等と請負金額を整理します。
範囲・追加・保証を書面化
仕様、工期、支払、変更、解約、検査、保証、クーリングオフ等を確認します。
現場と外注を管理
資格、保険、近隣、養生、廃材、写真、検査、事故対応を整えます。
軽微な工事を含む許可要否、専門工事の区分、電気・給排水・解体等の個別手続、訪問販売時の説明義務を確認します。法令、基準、申請様式は変更される場合があるため、予定地を所管する窓口と関係機関へ最新情報を確認してください。
600万円の工事例は許可要否を示す例ではありません。税込請負額と工種を確認し、建築一式以外で税込500万円以上となる請負は、軽微な工事の条件に含まれません。必要な許可を前提に、担当窓口へ実際の施工範囲と契約を示して確認します。
その他
融資支援報酬と現金の前提
元の1,200万円の予算には当社報酬を含めていません。借入額の設定もありません。当社支援を利用する場合は、実際の融資実行額×5％に消費税を加えた報酬を着金時に一度払い、必要資金と支払後の現金へ反映します。借入額や利率を元例へ新たに仮定しません。
工事の工程に、支払日と入金日を重ねる
- 現地調査・見積・契約範囲と着手・中間・完工金を確定
- 発注・施工材料・外注の支払日を記入
- 検査・手直し・引渡し追加費用と検収日を確認
- 請求・回収遅れた場合の残高を計算
案件の採算がプラスでも、代金を受け取るまでの残高は不足し得ます。次の案件の材料費や給与も同じ資金表へ入れます。
現調・契約・施工・検収の資金計画
建物・要望・写真
範囲・追加・支払
材料・外注・安全
手直し・保証
完工・回収・返済
現調、見積、契約、材料発注、外注支払、施工、検査、完工入金を案件別・月別に並べます。
追加工事の合意が遅れる場合や入金が翌月になる場合でも、次の現場の材料と給与を払える最低現金を確認します。
制度、許認可、手続、融資条件は変更される場合があります。申込時は公的機関の最新情報と金融機関の案内を確認してください。
設備・材料と事業資金の条件
調査から完工までの施工基盤
- 作業車・工具・測定器・脚立・安全具
- 事務所・倉庫・PC・積算・写真管理環境
- 養生・清掃・廃材運搬・小型機械
- 許可・保険・研修・採用・営業準備
毎月先行する支出
- 材料・住設機器・外注・職人代の先払い
- 燃料・駐車・廃材処分・現場経費
- 給与・社会保険・賠償保険・広告
- 完工検収・手直し・保証対応までの固定費
工具代だけでなく、同時施工案件の材料と外注立替、追加補修、完工入金遅延、保証対応を含む運転資金を残します。
工種別の採算と受注の根拠
表は左右に動かせます。
| 項目 | 計算・確認方法 | 根拠資料 |
|---|---|---|
| 現調件数 | 問い合わせ×現調率 | 商圏と移動を反映 |
| 受注件数 | 見積提出×受注率 | 工種別に分ける |
| 予備確保後の差額 | 請負額－材料費－外注費－人件費－処分・現場費－予備 | 追加補修を反映 |
| 回収現金 | 着手＋中間＋完工入金 | 支払条件と照合 |
小修繕、設備交換、内装改修、全面改装を同じ単価で平均せず、工期と必要職種を分けます。
人件費は人数と日数を掛けた人工を、賃金等の金額へ換算して計算します。案件へ計上した費用を、会社の共通費へ重ねて引かないようにします。
融資相談に用意する資料
許可区分、現調記録、見積、契約、工種別原価、工程、創業計画書を一致させます。
無許可工事、不十分な説明、不要工事を前提にしません。許可区分と契約ルールは愛知県窓口・専門家へ確認します。
業務条件に関する詳しいQ&A
リフォーム業に建設業許可は必要ですか？
工事内容と請負金額等で異なるため、予定工種を愛知県窓口へ伝えて確認します。
一人親方でも融資を相談できますか？
施工能力、外注体制、車両工具、受注根拠、入金条件を整理して相談できます。
材料費は融資対象になりますか？
事業に必要な運転資金として、案件見積りと支払時期を示して相談します。
訪問営業で契約するときの注意点は？
書面、説明、解約等のルールが関係するため専門窓口へ確認します。
追加工事はどう計画しますか？
当初範囲と追加範囲、同意日、金額、原価、工期を分けます。
中古工具や車両でも相談できますか？
状態、保証、修理、残存年数、事業専用性を示します。
相談時に必要な資料は？
工種、許可確認、工具車両見積り、案件見積り、契約案、資金繰りを用意します。
営業予定地の動線を現地で確認する
既存記事の地域実景を引き継いでいます。予定地への出入り、搬入、支援先への移動は現地で確かめ、写真だけから現在の需要や契約先を推測しません。
愛知県・小牧市藤島町・県道451号
現地調査と材料搬入は、別の時間で見積もる
小牧市藤島町の県道451号と沿道出入口の実景です。現場候補では、調査時の訪問経路に加え、材料を積んだ車の進入、敷地内の荷下ろし、近隣への配慮を確認します。写真の路上を駐停車場所として示すものではありません。
小牧市藤島町・県道451号／2016年5月28日撮影。現在の様子とは異なる場合があります。写真：円周率３パーセント（Wikimedia Commons原典）／CC BY-SA 4.0。縮小・WebP変換。同ライセンスで利用。
既存記事から引き継いだ参考リンク
以下は既存記事の参考資料です。今回の確認範囲は末尾の「確認した公式資料」と制作記録に示し、未再確認の個別条件は予定地の窓口へ確認します。
元記事の確認履歴と参考資料
2026年9月11日の再確認：愛知県の令和8年4月版建設業許可手引の案内を再確認。手直し予備20万円を支払済額と区別し、案件の入出金を検算しました。所在地・営業内容に合う条件は各窓口へ確認してください。
制度内容や申込方法は改定される場合があります。申込時には各公式ページと窓口で最新情報をご確認ください。PDFは容量が大きい場合があるため、スマートフォンでは通信環境にもご注意ください。
- 愛知県「建設業許可申請手引・様式ダウンロード（令和8年4月版）」
- 日本政策金融公庫「創業時支援」
- 日本政策金融公庫「創業計画書セルフチェック（売上・原価の計算根拠）」
- 日本政策金融公庫「建設業を始める方へ」
制度情報確認日：2026年8月27日
工種・施工能力・回収条件の準備
リフォーム業の開業資金は、物件・車両・工具に加えて、現地調査、材料、外注、給与、廃材処分、養生、保証対応を完工入金まで立て替える資金を含めます。
建設業許可の要否は工種、請負金額、元請・下請等の契約で確認します。愛知県の令和8年4月版手引と現在の窓口案内を使い、同一工事を分割した金額だけで自己判断しません。
売上は問い合わせ数ではなく、現調、見積提出、受注、着工、完工、検収、入金の確率と日付で作ります。職人・現場監督・車両・専門工種のうち最も少ない能力を施工上限にします。
日本政策金融公庫の建設業向け創業ポイントは、回収期間が長い場合に運転資金を多めに準備する重要性を示しています。前受金の有無だけでなく、支払先別の期日と最大立替額を週別に確認します。
建設業許可手引の公式案内
リフォーム業で想定される相談内容
以下は実績・成功事例ではなく、融資相談で整理対象になりやすい状況を示した想定例です。自社の状況に置き換え、必要な資料と不足額を確認してください。
小規模工事と大型改装を分け、工種ごとの許可・資格と利益を確認したい
材料と外注費を先払いする複数現場の運転資金を計算したい
訪問相談から追加工事・保証まで、契約書に必要な項目を整理したい
一式見積を工種と支払先へ分解
解体、木工、内装、電気、管、塗装、住設、処分、管理を分け、誰が施工し、いつ支払うかを明確にします。
追加工事は売上と同時に原価も増やす
施工中に判明した劣化や下地補修は、写真、金額、工期を提示し、同意前後を記録します。売上だけを増やさず追加材料と人工を反映します。
受注が増えるほど材料と外注の立替が増える
一件ごとに現調、見積、材料、職種別人工、外注、養生、処分、検査、手直しを置きます。複数現場が重なる月は資金だけでなく監督時間も不足しないか確認します。
本文の根拠となる公式情報
確認した公式資料
確認日：2026年10月4日。以下の一次資料の、各項目に記した内容を確認しました。個別の契約や所在地への適用は、実際の内容を窓口へ示して確認してください。詳しい資金計画の数値は、既存記事から引き継いだ説明用の架空モデルです。
- 愛知県：建設業許可と対象工事
建築一式とそれ以外の工事の区分、税込請負額による軽微な建設工事の条件。実際の工種・契約を窓口へ示して確認します。 - 日本政策金融公庫：建設業の創業のポイント
材料・外注等の支払先行と回収条件、資金繰り表。掲載例を自社の相場や審査基準へ転用しません。 - 日本政策金融公庫：新規開業・スタートアップ支援資金
創業する方等を対象にした設備資金・運転資金。記事の仮定額や利率が適用条件になるものではありません。 - 日本政策金融公庫：創業予定の方のお手続き
創業計画書・設備資金の見積書等の準備、面談・審査から契約と送金までの流れ。
既存記事の過去の確認日・参考資料は補足へ引き継いでいます。今回の確認は上記の公開案内の該当箇所で、個別の登録・許可、特定FCの条件や安全性の判定はしていません。
監修者・運営者情報
石川 康平
五常コンサルティング株式会社 代表取締役
2024年の問い合わせ・ヒアリング対応300件をもとに、創業融資の支援範囲・料金・制度情報について確認しています。
- 執筆・編集
- 融資のアイラボ編集部
- 監修
- 五常コンサルティング株式会社 代表取締役 石川 康平
- 公開日
- 2026年08月05日
- 最終更新日
- 2026年10月4日
- 制度情報の確認方法
- 日本政策金融公庫、信用保証協会などの公式ページを確認し、申込時は各窓口で最新情報を再確認します。